香港保险业监管局：2022年人生阶段风险评估与保险认知专题报告（繁体版）（21页）.pdf

1、2022 年 8 月專題報告-人生階段風險評估與保險認知專題報告2人生階段風險評估與保險認知（一）背景保險業監管局（保監局）於2021年推出名為 人生階段風險評估 的公眾教育活動，旨在向公眾介紹人生不同階段所面對的不同風險，當中包括在2021年下半年推出的專題網站1，以及保障需要網上評估工具2。這些資源為公眾提供各種有用資訊，包括在人生旅程中面對的風險管理問題、保障需要以及各類保險的用途等。網站和工具推出後，下一步是評估香港市民處於不同人生階段的保險認知水平，為未來的保險認知定期評估提供基礎，以確保能夠持續實現公眾教育的目標。保監局冀透過 香港保險認知研究20213了解公眾的保險認知情況。本專

2、題報告根據該研究結果，探討及分析不同人生階段組別的保險認知水平差異，以了解港人在保險方面的知識和技能、態度及行為如何隨人生階段變化4，以及年齡增長為他們帶來的挑戰。該研究界定五個人生階段：1)青年時期、2)初踏社會期、3)盛年拼搏期、4)成家立室期、5)人生收成期。詳情請參見附錄。1 詳見https:/education.ia.org.hk/tc/index.html2 詳見https:/education.ia.org.hk/tc/tool/calculator.html3 詳見https:/www.ia.org.hk/en/infocenter/files/Insurance_Litera

3、cy_Tracking_Survey_Main_Report_Eng.pdf(只有英文版)4 在理解不同人生階段的保險認知時，應注意每位受訪者均是獨一無二。雖然人生旅程中的變化某程度上會影響不同人生階段組別的保險認知表現，但個人的社會經濟背景、人生規劃和風險偏好等其他因素亦會影響保險認知水平。3（二）不同人生階段組別的保險認知分數和重要分析結果五個人生階段組別的保險認知水平請見圖1。圖1不同人生階段組別的保險認知分數 52%55%54%48%40%39%46%35%54%58%53%51%60%65%59%56%62%69%62%56%45%45%49%42%整體整體保險認知知識和技能態度行為

4、青年時期初踏社會期盛年拼搏期成家立室期人生收成期成家立室期的受訪者在保險認知評估中表現最佳，其次是盛年拼搏期和初踏社會期人士。相比之下，青年的保險認知最弱，其次是人生收成期人士。這兩個組別在保險認知的三個分項（即知識和技能、態度及行為）5，以及整體保險認知的分數均低於50%。5 保 監 局 於2021年 制 定 一 個 設 有 評 分 機 制 的 保 險 認 知 評 估 框 架，以 定 期 評 估 和 追 蹤 香 港 整 體 的 保 險 認 知 水 平。有 關 評 估 框 架、方 法 和 調 查 問 卷 的 詳 情，請 參 閱 香 港 保 險 認 知 研 究2021（只 有 英 文 版），報

5、告 載 於 https:/www.ia.org.hk/en/infocenter/files/Insurance_Literacy_Tracking_Survey_Main_Report_Eng.pdf專題報告4不同人生階段組別的分數差異可能受各自對風險的觀感、家庭負擔和人生規劃所影響。青年時期在學和依賴家人經濟支援的青年甚少考慮未來的經濟負擔是可以理解。他們不清楚現時的家庭開支，更遑論父母的未來需要。青年往往缺乏人生規劃。由於沒有迫切需要，他們可能覺得毋須認識保險，更不會在此方面用心。有關青年的分析結果：態度：當問及財務管理的方式時，調查發現青年最重視消費(67%)和儲蓄(53%)。只有不到

6、四分一人(24%)重視保險，更有多達三分一人不重視保險。圖2青年對不同財務規劃方式的重視程度0%10%20%30%40%50%60%70%80%67%27%24%53%保險儲蓄投資當前消費5認知：只有約半數青年(56%)認為自己在不同人生階段需要不同類型的保險。超過三分一受訪者(38%)選擇中立。圖3青年認為在不同人生階段需要不同類型保險的同意程度問卷問題：你有多同意這看法?在不同的人生階段中，我們會面對不同情況以及風險，保障的需要隨之改變。因此，我們需要不同的保險產品作出應對。註：由於進位關係，圖內數字相加未必等於100%。9%7%38%47%同意非常同意不同意中立專題報告6持有保單情況：5