中国普惠金融研究院：2021年中国灵活就业人员金融健康状况的测量报告（29页）.pdf

1、中国灵活就业人员金融健康状况的测量2021 年 4 月Charge Project Briefing Note#1中国普惠金融研究院中国普惠金融研究院中国灵活就业人员金融健康状况的测量2021 年 4 月Charge Project Briefing Note#1中国普惠金融研究院中国普惠金融研究院目录中国灵活就业人员金融健康状况的测量1致谢5执行摘要61.简介72.金融健康的概念83.中国的互联网灵活就业人员113.1 中国灵活就业人员123.2 中国灵活就业人员133.3 灵活就业的特殊人群快递骑手143.4 灵活就业人员的财务需求和服务164.灵活就业人员金融健康的测量174.1 测量灵

2、活就业人员金融健康的挑战184.2 实验大纲194.3 结论总结224.4 金融健康指标的计算235.金融健康+测量的现实应用24参考文献26关于 BFAGLOBAL27关于 CAFI273中国灵活就业人员金融健康状况的测量*CAFI 研究团队进行本报告中文版翻译工作，翻译成员有朱贺天戈、梁明佳、朱韫哲、李杨中国普惠金融研究院中国普惠金融研究院致谢本报告是由中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）的莫秀根博士和邓鹏博士，BFAGlobal 的 David Porteous 博士、Ashirul Amin 博士和 Coco Dong 组成的联合团队撰写的。这份报告是责任课题（Charge Pr

3、oject）的第一篇，我们感谢赠与亚洲（Give2Asia）和大都会人寿基金会（Metlife Foundation）对本报告的研究所给予的支持。这是一个为期 30 个月旨在改善中国 20 万名弱势群体的金融健康的项目，该项目的第一阶段确定了金融聚合器在中国促进包容性方面的作用，完成了英文版和中文版的联合出版物。该文件的初稿由Elisabeth Rhyne（前CFI）、Dandan Wang（安信永Accion）、Thea Garon（FHN）、Gan Li 教授（中国西南大学）和 Jaspreet Singh（联合国资本开发基金会 UNCDF）组成的顾问团队首次讨论。我们感谢顾问专家团对报告

4、提出的有价值的评论，此版本中的所有不足和遗漏由报告作者负责。北京和波士顿2021 年 3 月 31 日5中国灵活就业人员金融健康状况的测量中国普惠金融研究院执行摘要本报告提出了一个测量中国灵活就业人员的主要群体快递骑手人口群体金融健康（FH）状况的框架。简要概括来说，金融健康是一项描述个人或家庭的金融健康水平的组织原则概念，金融健康的这一概念使我们能够系统地扩展关于金融普惠性的理解，其主要包含获取、使用以及所获取服务有效性评估这一过程。金融健康可以被视为包含四个相互关联的维度：日常管理（Day-to-day Management）、抓住未来（Taking Advantage of Future

5、 Opportunities）、应对冲击的韧性（Resilience to Shock）、以及个人财务生活的掌控（Agency over Ones Financial Life）（DORA）（第 2 节）。在 COVID-19 大流行期间及之后，随着灵活就业逐渐成为提供主要和次要生活来源的一个重要渠道，快递骑手或者说一般灵活就业人员的金融健康状况开始得到关注。在 2020 年中期，政府明确提出要支持“新型就业”以适应与互联网平台相结合的灵活就业的模式。“灵活就业”一词直接从中文翻译而来，但缺乏正式的定义，可以通过其字面理解，即非正式就业（在本报告第 3.1 节有提到）。灵活的工作时间、不确定的

6、工作量及其导致的不稳定的最终收入，以及没有强制性的雇主福利待遇，都可能导致灵活就业人员的金融健康状况出现巨大差异。中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）在 2019 年下半年的研究很好地补充并总结了关于此项研究的总体趋势。CAFI 的研究发现，零工就业的人群有如下显著的特征：受教育程度较低的年轻男性、外来务工人员、家庭收入的主要来源、收入不稳定且不认为打零工是一项长期的职业。在后续研究中，CAFI 还发现：快递骑手已经在使用互联网金融服务，并且开始关注自己的信用记录，他们不太使用商业保险，积累的资产少于同等收入水平的正式就业者，并且对价格敏感。基于这种理解，我们在 2020 年对中国的快递