计算机行业：海外银行IT理念发展启示录-210820（16页）.pdf

1、nCino：轻型银行操作系统nCino是一家提供银行业务系统解决方案的公司，它将解决方案做成云端软件，以 SaaS 模式提供给客户。nCino 于 2012 年成立于美国，2014年之前，它只为美国部分地区银行提供商业和中小企业贷款系统，2017年走向国际，陆续渗透北美、欧洲及亚太国家。截至 2020 年 1 月 31 日， nCino 在全球已有 1180 家金融机构客户，包括美国银行、英国巴克莱银行、西班牙国际银行、加拿大道明银行等。2020 年 7 月 14 日在纳斯达克上市，首日大涨近 200%。nCino的产品是一套叫“银行操作系统(”nCino Bank Operating Sys

2、tem)的综合性解决方案体系，覆盖营销获客、开户、贷款业务、合规风控等前中后台全流程以提高银行系统的效率和透明度。根据不同的机构服务对象及应用场景，该体系具体包含七大解决方案：商业银行、中小企业贷款、零售银行、资产组合管理、财务管理、客户关系、融资租赁。银行操作系统的架构分为三层。上层是各种应用业务系统，如贷款发放、存款账户开立、获客等，以实现上述 7 种解决方案。中间层是开放式的核心业务平台，基于底层技术来搭建商业流程自动化、风控合规管理、文件信息查询、全方位信息获取等平台能力。底层是一个叫 nCino IQ 的技术体系，2020 年收购两家技术公司 Visible Equity 和 FinStuite 后，集成了大数据分析、人工智能和机器学习等技术发布 nCino IQ 平台，进一步提高解决方案的数字化、自动化、可预测、安全性。同时，底层和中间层都通过开放 API 对接外部体系，使公司保持技术开放性，并具有可扩容和按需配置的特性。客户登录 nCino 网站，签订订阅服务协议，就能从它已有的解决方案选择合适的服务，这是最主要的服务方式。不过，结合客户规模及集成方式，如果客户需求复杂，nCino 也可能同咨询公司等第三方合作提供定制化服务，搭建过程一般为 3-18 个月。