2021年南京银行资产质量与未来前景分析报告（13页）.pdf

1、“零售转型”是各家银行近年来提到最多的经营战略。利率市场化及利率下行，对表外业务、同业业务的严监管，使得传统的单纯依靠规模增长(特别是依靠同业负债摆脱负债渠道限制实现规模快速增长、依靠表外业务脱离监管审查)的发展模式的逐渐被抛弃，轻资本、集约化发展成为商业银行在新的经营环境下最优的发展路径。南京银行于 2016 年下半年发布大零售战略。2017 年大零售战略全面落地，在总行层面设立零售金融部、网络金融部、渠道与客户服务部、消费金融中心，形成零售业务管理委员会、创新委员会。2018 年，进一步优化协作机制，加强总行对分、支行零售业务发展的纵向指导与管理支撑，完成“一横一纵 T 字型”零售业务组织

2、架构的调整。2019 年，南京银行开启了新的五年战略规划，继续推进“大零售”及“交易银行”。同时，南京银行加大了对科技的投入，以科技助力大零售战略。建设智能风控体系，建立了覆盖全业务周期的风险管控模式，通过风险管理前置，有效保证零售业务健康发展。 2021 年，南京银行推出 N Card，发力数字信用卡及消费金融业务。线上申请，无需等待实体卡寄送，最快 10 秒下卡，可直接绑定支付宝、微信，全消费场景可以返现，这些特色服务，使得 N Card 对年轻人有较高的吸引力，相信 N Card 将成为南京银行培育年轻客群的突破点。消费金融业务资本占用低，ROA 水平高于其他业务(2019 年 ROA

3、约 2%，南京银行整体 ROA 水平 0.96%)。发力消费金融将提高南京银行 ROA 水平，为长期发展打开空间。自“大零售”战略实施后，南京银行零售存款及零售贷款均保持较高业绩增速，零售存款在总存款中的占比不断提升。自 2011 年后，城商行异地扩张受阻，城商行的地域差异决定了其资产质量、项目储备、负债成本等多方面的差异。南京银行立足江苏省，深耕长三角和京沪浙地区。江苏省 GDP 总量位全国第二，GDP 增速高于全国平均水平，南京市经济增速领跑全省。目前南京银行在南京市占率排名市场第二，与当地政府有较为深入的合作。南京银行所处的地区，决定其具有得天独厚的条件，可以伴随当地及周边经济增长，这也是其 ROE 水平高于同业平均、不良率低于同业平均的原因之一。