信用算力：2018年中国零售金融信用体系报告（42页）.pdf

1、上海交通大学中国普 惠金融创新中心 中国零售金融信用体系报告 2018  序言 党中央、国务院对发展普惠金融的高度重视，为金融机构发展零售金融 提供了极大的支持。2018年6月，央行、银保监会等五部门联合印发关于 进一步深化小微企业金融服务的意见，提出引导金融机构聚焦单户授信 500万元及以下小微企业信贷投放；同年9月，国务院发布完善促进消费体 制机制实施方案（2018-2020年），提出建立健全消费领域信用体系，加 快消费信贷管理模式和产品创新，不断提升消费金融服务质效。 近年来银行零售金融业务占总业务比重不断攀升，互联网消费金融等新 金融发展迅猛，普惠金融发展已取得一定的成效，但

2、同时也面临着信用信息 不对称、不良资产率攀升等问题，零售金融信用体系建设显得至关重要。 2018中国零售金融信用体系报告系统阐述了我国零售金融信用体系 建设的环境、产业链及参与方格局、信用数据采集、保护、流通与共享，并 深入分析了黑名单用户画像，帮助金融机构深入认识零售金融用户，通过服 务机构案例分享科技在零售金融信用体系建设中的应用，对中国零售金融信 用体系建设有很好的借鉴参考意义。 上海交通大学中国普惠金融创新中心 2019年1月 .  分析定义及分析范畴 零售金融是指面向个人客户提供的金融产 品和服务，包括储蓄存款、个人贷款、信 用卡及借记卡、支付结算、基金、保险等。 本报告分

3、析聚焦包括个人消费贷款、个人 经营贷款等在内的零售贷款服务。 .  4 目录/Contents 信用体系建设环境 02 03 04 05 01 06 产业链及参与方格局 数据采集、保护、流通与共享 黑名单用户画像 信用服务机构案例 信用体系建设展望  信用体系建设环境 01  6 发改委 关于充分发挥信用服务机构作用加快 推进社会信用体系建设的通知 发改委、央行 关于对失信主体加强信用 监管的通知 政策：金融领域是社会信用体系建设的重要组成部分 资料来源：相关部门官网、信用算力研究院整理 金融相关信用体系 建设政策 2014-06-27 2018-08-02 20

4、18-02-022016-01-15 2016-12-30 国务院 社会信用体系建设规划纲要 （2014-2020年） 国务院 关于印发推进普惠金融发展规划 （2016-2020年）的通知 国务院 关于加强个人诚信体系建设的指导意见  鼓励信用服务机构拓展市场化、社会化信 用联合奖惩，探索在商贸、金融、租赁、 旅游、环保等领域形成联合奖惩机制的市 场化应用。  建立健全普惠金融信用信息体系，将企业主个人 、农户家庭等纳入征信系统，依法采集户籍所在 地、违法犯罪记录、工商登记、税收登记、出入 境、扶贫人口、农业土地、居住状况等政务信息 ，推动政务信息与金融信息互联互通。 &n

5、bsp;以食品药品、安全生产、金融服务等16个 领域为重点，以公务员、金融从业人员等 14个职业人群为主要对象，建立和完善个 人信用记录形成机制。金融信用信息基础 数据库和个人征信机构要大力开展重点领 域个人征信信息的归集与服务。  依法依规将失信信息与行业协会商会、 信用服务机构、金融机构、新闻媒体等 充分共享，推动市场性、行业性、社会 性惩戒措施落实落地，加快构建“一处 失信、处处受限”的信用惩戒大格局。  加大对金融欺诈、恶意逃废银行债务、内幕交易 、制售假保单、骗保骗赔、披露虚假信息、非法 集资、逃套骗汇等金融失信行为的惩戒力度，规 范金融市场秩序。加强金融信用信息

6、基础设施建 设，进一步扩大信用记录的覆盖面，强化金融业 对守信者的激励作用和对失信者的约束作用。  7 经济：国民短期消费贷款需求增长迅猛，消费信贷占消费支 出比直逼美国 注：美元对人民币汇率为当期最后一个月的汇率 资料来源：国家统计局、Choice数据、前瞻研究院、信用算力研究院 18.09 25.81 12.98 34.47 0 10 20 30 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 2010 5.5% 19431949 26.5% 3.6% 2008200920112012201320142015 29.4% 23.2% 2018上 半年 2016