清华大学：金融科技产业白皮书（2018）(100页).pdf

1、 金融科技产业白皮书 2018 2018 清华大学互联网产业研究院 二一八年十二月十二日 金融科技产业白皮书 2018 编写委员会 主 编：朱 岩 副 主 编：王晓辉 邢春晓 洪卫东 张 伟 责任编辑：李红娟 张菁菁 李 铭 聂靖鹏 编 委 会：李红娟 张菁菁 李 铭 聂靖鹏 姜 璇 朱劲松 张大用 郝风华 王 铀 毕 得 高彩霞 王耀羚 稂玉玉 主编单位：清华大学互联网产业研究院 联合编写单位：青岛金融科技研究院 北京宇信科技集团股份有限公司 前 言 前 言 党的十九大报告提出，加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协调发展的产业体系，不断增强我国经济创新力和竞争力。金融科技，是伴随

2、着大数据、云计算、人工智能等信息技术的逐步成熟，作为科技创新与现代金融的融合产物而产生，发展出以互联网银行、互联网保险、互联网证券为代表的数字金融，涌现出一批围绕数据和场景创新驱动的金融科技解决方案提供商，成为传统金融机构在技术架构、经营模式和服务模式等方面实现数字化转型的新活力，推动着金融服务实体经济的效率提升。 近二十年来，金融业发展迅速，信息科技为其提供了持续转型升级的力量。首先，互联网技术的普及实现了人工业务处理方式的线上化升级；接着，移动互联网技术使金融业务得以突破物理网点限制，实现线上线下融合；随后，人工智能相关技术的再度兴起把历史沉淀数据利用起来，通过深度挖掘实现了金融需求的精准

3、链接，科技正在开启金融服务实体经济的智能时代。从微观层面看，信息技术将推动金融业跨入深度数据化轨道，金融机构得以更全面地解读市场信息、更准确地进行客群识别、更科学地开展风险管理、更高效地实施投资策略、运营方案和筹资活动；从宏观层面来看，信息技术有望改变金融业务生态，颠覆传统以商业银行为核心的经营模式，打通不同金融业务供给模式，使得现代金融体系内各个板块与实体经济的联系更为高效，从而提升国家普惠金融的能力。 金融的科技优化路径践行创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，但升级智能化引擎的现代金融业，需要以服务实体经济为立业之本和发展之道。金融科技（Fintech） ，是一种融合的解决方案把科技

4、运用到客户洞察、金融场景、产品运营等方面，辅助金融机构提升金融供给能力。因此，本白皮书从科技角度入手，系统性地分析传统金融业务与新一代信息技术融合的现状和趋势变化， 试图把握金融体系变革方向，为读者提供金融科技产业的全窗口框架。全书共分为四章节，第一章概述了金融科技行业的驱动因素、发展历程和全球发展，第二章介绍了被广泛应用于金融业的信息科技，第三章分别从互联网银行、互联网保险、融资信贷、财富管理和电子支付等角度分领域介绍了金融科技的应用板块，第四章依次从技术层、产品层和生态层等角度对产业发展进行了展望。 清华大学互联网产业研究院目 录目 录 第一章 金融科技行业概述.1 1.1.金融科技概念.

5、1 1.2.行业发展背景.1 1.3.行业发展阶段.6 1.4.金融科技监管历程.7 1.5.全球金融科技发展概述.8 第二章 金融科技相关技术.12 2.1.大数据技术.12 2.2.云计算技术.12 2.3.物联网技术.13 2.4.人工智能技术.14 2.5.区块链技术.14 第三章 金融科技主要商业模式.16 3.1 互联网银行.16 3.1.1 行业概述.17 3.1.2 行业特征.22 3.1.3 主要公司.26 3.1.4 金融科技对行业的影响.26 3.2 互联网保险.27 3.2.1 行业概况.28 3.2.2 行业特征.33 3.2.3 主要公司.36 3.2.4 金融科技

6、对行业的影响.36 3.3 融资信贷.37 3.3.1 消费金融.37 3.3.2 供应链金融.45 3.4 互联网证券.51 清华大学互联网产业研究院3.4.1 行业概述.51 3.4.2 行业特征.54 3.4.3 主要公司.58 3.4.4 金融科技对行业的影响.58 3.5 财富管理.59 3.5.1 行业概述.59 3.5.2 行业特征.62 3.5.3 主要公司.65 3.5.4 科技对行业的影响.65 3.6 电子支付.65 3.6.1 行业概述.65 3.6.2 行业特征.69 3.6.3 主要公司介绍.72 3.6.4 科技对行业的影响.73 3.7 金融风控.73 3.7.