中小银行联盟：中小银行金融科技发展研究报告（2020）（75页）.pdf

1、2020 中小银行金融科技发展 研究报告 ? ? 金融科技的发展是在不断适应经济社会转型以及应对内 外部挑战的进程中更迭演进的。 在这一意义上， 2019年无 疑是中国金融科技发展的一个关键历史节点。 一系列具有 里程碑意义的政策制度相继出台、 一系列新技术被广泛应 用， 将中国金融科技带入到了一个新时代， 也为中小银行 金融科技的发展创造了全新的大环境。 新的金融科技场景和新的银行业发展结构， 对中小 银行发展带来了各种内外部压力和新的挑战与机遇， 我们 亟需对以下方面问题进行剖析、 回答与总结： 一是， 我国经济与市场等宏观结构环境的快速转变， 给中 小银行的发展带来了哪些可视和非期然性的

2、影响、 又带来 了哪些新的机遇和挑战？ 二是， 随着以数字技术为核心的金融科技手段的普遍应用 和业务嵌入性增强， 不同类型中小银行的金融科技能力有 哪些趋同之势、 又表现出哪些差异和分化？ 三是， 全球蔓延、 至今仍未彻底根除的疫情 “黑天鹅” ， 给中 小银行线上化转型和智慧化经营带来了哪些冲击、 又蕴含 了何种新的发展契机？ 四是， 中小银行金融科技的发展面临着哪些突出的问题与 现实的困境、 又有哪些典型的经验做法与创新举措？ 五是， 在当下及今后一段时期， 应从何种路径进入、 更好地 推进金融科技赋能中小银行发展？ 为了回答上述问题， 本报告从分析视角、 分析框架和 研究方法三个方面进行

3、了拓展。 在分析视角上， 突出情境性、 过程性、 结构性和关联性。 即 不应孤立地看待中小银行金融科技发展， 而是需要将其放 置到中国经济发展转型、 数字经济快速演进、 中小银行面 广量多且发展不均衡的现实情境之下展开。 在分析框架上， 立足于从战略、 组织、 技术、 数据、 应用、 生 态六大维度进行深入剖析。 为更加全面深入地了解中小银 行在微观层面发展金融科技、 实现数字化转型的具体情况 提供抓手。 在研究方法上， 综合采用问卷调查、 个案访谈、 典型事实分 析等多种途径和手段。 力图科学、 精准、 合理地呈现我国中 小银行金融科技的发展现状。 本报告具体分为四个版块内容， 即分别对中小

4、银行发展的 宏观环境， 疫情冲击的影响后果， 金融科技取得的成绩、 面 临的问题挑战， 以及如何平稳有序地促进科技赋能的现实 路径选择等方面， 进行了较为全面的分析、 经验事实呈现 和政策建议提炼。 从宏观环境来看， 中小银行在深入落实 “聚焦主责主 业” 的要求下， 如何利用金融科技加快数字化转型步伐， 从 而强化差异化竞争优势、 化解风险和不确定性， 是中小银 行改善生存环境、 构建成长通道的关键所在。 一方面， 宏观经济环境快速转变， 中小银行经营结构约束 趋紧。 在经济下行和息差收窄的双重阻力下， 只有数字化 运行效率高、 营业成本控制较好并且业务领域具有比较优 势的中小银行才能脱颖而

5、出， 成为数字银行时代的领先者 和金融高质量发展的推动者。 另一方面， 大型银行 “一升一沉” 双向发力， 中小银行竞争 压力加大。 2019年以来， 大型银行进一步加大了金融科技 的投入、 人才、 组织建设力度， 中小银行不仅明显感受到强 摘要 Summary 烈的竞争压力， 还受到普惠金融领域的业务空间挤压。 中 小银行加速数字化转型升级的特色发展之路愈发迫切。 压力不容忽视， 但发展机遇也同时并存， 如国家政策图景 更加清晰， 中小银行突围方向明确； 经济转型、 动力转换， 金融科技赋能中小银行抓住发展新契机。 5G时代， 以 “新 基建” 为代表的产业变革新趋势为中小银行创造出新的发

6、展机遇。 中小银行可以将数字化转型升级与 “新基建” 和智 慧金融建设有机地结合起来， 深入分析和挖掘各地方和区 域 “新基建” 的重点领域， 利用 “新基建” 补齐 “旧短板” 。 此次新冠疫情对中小银行金融科技发展的冲击， 产 生了诸多非预期性的影响后果。 这突出地表现为： 一方面， 疫情冲击加速了中小银行数字 化转型升级， 中小银行智慧经营、 服务实体经济同步发力； 但另一方面，“压力测试” 之下中小银行金融科技能力分化 明显， 金融科技能力的优势叠加与劣势累积效应更加明 显。 疫情之后， 中小银行延续数字化迭代升级的趋势已成 普遍共识。 从中小银行金融科技发展的现状来看， 数据分析和