山东农信 宋洪博：打造数字信贷服务“三农”新模式 提升金融服务实体经济质效.pdf

1、山东省农村信用社联合社 宋洪博2024年4月打造数字信贷服务“三农”新模式 提升金融服务实体经济质效1 1数字信贷风控4数字信贷产品2加强顶层设计1数字信贷营销3数字信贷赋能5一、加强顶层设计，构建数字信贷服务平台CONTENT 目目 录录 34顶层设计充分发挥规划引领作用构建数字信贷服务平台5充分发挥规划引领作用全省农村商业银行信息科技“十四五”规划全省农村商业银行数字化转型战略规划(20222025年)关于加快全省农村商业银行数字化发展的工作意见印发文件，明确了数字化转型的目标、方向、印发文件，明确了数字化转型的目标、方向、工作内容及具体措施工作内容及具体措施设立信贷固定项目组，由业务人员

2、、科技人员共同构成敏捷性项目建设团队，提高跨条线跨部门协作能力，形成了“技术中有业务、业务中有技术”的新式组织架构，实现了科技、业务的深度融合，为实现数字信贷打下了坚实基础。构建构建“一体两翼四大保障一体两翼四大保障”信息系统整信息系统整体架构规划体架构规划6构建数字信贷服务平台省联社在新一代信贷管理系统基础上，不断优化系统架构，通过数字数字化、线上化、智能化化、线上化、智能化的信贷系统群建设，构建数字化信贷服务平台数字化信贷服务平台，将信贷服务嵌入场景、融入生活，强化对产品创新、精准营销、智能风控等信贷服务的支撑力度，有效提升普惠信贷服务水平。二、数字技术驱动，研发信贷数字化产品CONTEN

3、T 目目 录录 78研发线上信贷产品推出多层次普惠信贷产品推出纾困信贷产品，实现让利于民打造产品研发平台，服务法人特色信贷产品创新创新线上办贷模式研发信贷数字化产品措施一措施二措施三措施四措施五9研发线上信贷产品利用大数据技术，挖掘行内存贷款数据，研发上线符合“三农”特色的普惠线上信贷产品“信e贷”；“信e贷”在客户经理完成线下调查、信息采集的基础上，依托征信、行内外等数据分析，通过模型管理系统，制定准入、评级、额度测算、利率定价、贷后预警等规则策略模型。根据客户基本信息、资产负债及征信信息等，按客户行业属性、贷款投向、贷款产品等维度，设置种植户、养殖户、白领通等12种具有“三农”特色的评分卡

4、，是数字技术与信贷业务的一次深度融合。0102研发线上信贷产品-成果累计发放金额突破4900亿元支持三农客户突破240万户获奖情况荣获2018年度中国银保监会银行业信息科技风险管理课题三类成果奖11推出多层次普惠信贷产品01020304对接山东征信不动产“一网通办”平台，实现不动产抵押登记业务联办，真正让“数据多跑路，客户少跑腿”通过对行内客户资产、行业等进行数据加工分析，创新推出“信e快贷”模式，并陆续推出“薪e贷”、“商e贷”、“备用金e贷”、“按揭e贷”等产品，截止2023年末，累放金额已超290亿充分挖掘缴税数据，实现税务数据价值最大化利用，通过对接省国税局的“税务平台”推出“税e贷”

5、，实现税务贷产品新突破与省人社厅、省农业农村厅、省退役军人事务厅，通过获取社保信息、农业保险、土地流转、房产等信息，创新推出“社保e贷”“退役军人贷”等线上贷款产品，截至2023年末，已累计服务近6万城镇居民、个体工商户、小微企业主120102推出“纾困贷”、“鲁担惠农贷”、“农耕e贷”、“粮食规模种植贷”等信贷产品成效截至2023年末，累计发放银担合作贷款超40万笔，发放金额超1400亿元。加大了对小微客户的纾困帮扶力度，解决小微客户面临的资金紧张问题；让客户从办贷效率、贴息补助等方面得到实惠，实现真正的让利于民推出纾困信贷产品13打造产品研发平台建设信贷接口服务平台，提供接口服务，为辖内农

6、商银行创新特色信贷产品提供科技支撑。搭建信贷外联前置平台，对接各市政务数据。0102成效目前已与辖内12家农商银行的自建系统实现对接，有效支持了“沂蒙云贷”“泰e贷”等法人特色信贷产品。截至2023年末，已完成济南、枣庄等11个地市公积金、不动产数据对接。实现“公积金e贷”、“线上房抵贷”等特色信贷产品的全流程线上办理14创新线上办贷模式为解决小微企业“办贷难、办贷慢”的问题，省联社梳理小微企业办贷流程，理清各系统功能边界，充分利用现有信贷、核心、网银、支付等系统，打造了通过企业网银实现一次审批多次线上自助放款的小微企业线上放款新模式。根据线上贷款相关规定，对于超自主支付限额的，可通过企业网银