1、 1 本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟。目目 录录 摘摘 要要 .5 5 第一章第一章 消费金融行业发展概况消费金融行业发展概况 .8 8 1.1 1.1 消费金融行业发展环境消费金融行业发展环境 .8 8 1.1.1 国民经济稳中有进，“消费促进年”提供新机遇.8 1.1.2 监管政策持续完善，行业迈入高质量发展阶段.12 1.2 1.2 消费金融市场格局概览消费金融市场格局概览 .1818 1.2.1 行业整体概况.18 1.2.1.1 行业规模稳步增长，预计 2028 年突破 30 万亿元.18 1.2.1.2 信用卡市场份额略有下降

2、，银行消费贷占比上升.19 1.2.2 各主体市场表现.21 1.2.2.1 信用卡睡眠卡量水分挤出，应偿信贷 8.54 万亿元.21 1.2.2.2 互联网平台间壁垒逐步打通，获客活客压力凸显.24 1.2.2.3 部分持牌消金公司规模收缩，经营业绩分化显著.24 第二章第二章 消费金融数字化转型评价消费金融数字化转型评价 .2929 2.1 2.1 消费金融数字化发展评价指标消费金融数字化发展评价指标 .2929 2.2 2.2 消费金融数字化发展评价情况消费金融数字化发展评价情况 .3232 2.2.1 消费金融数字化发展评价结果.32 2.3 2.3 消费金融机构数字化转型现状消费金融

3、机构数字化转型现状 .3333 2.3.1 数字化战略.33 2.3.1.1 25.4%机构调整信用卡业务组织架构.33 2.3.1.2 风险指标上升与获客难度加剧是主要挑战.34 2.3.1.3 活客经营与风险管理是数字化赋能重点.35 2.3.1.4 银行科技投入占营业收入比例多超 3%.36 2.3.1.5 26.7%的机构金融科技人员数量较 2023 年增长.38 2.3.1.6 近九成机构开展数字化转型重点项目.40 2.3.2 数字化产品.42 2.3.2.1 特色产品满足不同客群的多样化需求.42 2.3.2.2 30.1%的用户最常通过手机银行 APP 获取服务.43 2.3.

4、2.3 近七成机构在考核时关注信用卡与其他业务联动情况.44 2.3.3 业务流程.46 2.3.3.1 10 分钟内完成审批的机构占比较去年下降 12 个百分点.46 2.3.3.2 自营渠道获客量提升，大额消贷线下获客成本上升百元.50 2 本报告相关内容版权归属金融数字化发展联盟，如转载、引用，需注明出处为金融数字化发展联盟。2.3.3.3 汽车、出行场景建设力度提升，文旅场景潜力有待挖掘.52 2.3.3.4 机构期望提升获客、促活与交叉销售板块的模型支持.53 2.3.4 用户体验.54 2.3.4.1 智能化满意度为 81.7%，较去年提升 0.7 个百分点.54 2.3.4.2

5、场景丰富度满意度 88.9%，两成用户给出 10 分满分.55 2.3.4.3 手机银行 APP 满意度 88.7%，领先其他移动端渠道.56 2.3.4.4 用户满意度、净推荐值分别提升 5.9、0.3 个百分点.57 2.3.5 社会责任.61 2.3.5.1 三成以上机构降低产品利率，多举措推进可持续发展.61 第三章第三章 消费金融用户调研分析消费金融用户调研分析 .6464 3.1 3.1 整体调研情况整体调研情况 .6464 3.2 3.2 调研样本画像与产品认知调研样本画像与产品认知 .6464 3.2.1 22-35 岁用户占比 50%，大专及以上学历占比超五成.64 3.2.

6、2 消费稳中有升，四成以上用户平均月支出较去年有小幅提升.65 3.2.3 用户消费观念愈发“人间清醒”，三线及以下享乐型消费突出.67 3.2.4 银行现金贷认知率较互联网金融公司低 11.7 个百分点.70 3.3 3.3 客户获取客户获取 .7272 3.3.1 产品申请.72 3.3.1.1 42.5%用户持卡需求未被满足，高净值人群持卡缺口达 0.6 张.72 3.3.1.2 17%用户有销卡经历，大额分期需求和交叉营销驱动多卡申请.79 3.3.1.3 流程复杂是申卡关键痛点，视频面签可提升 80%用户办卡意愿.81 3.3.2 业务流程.85 3.3.2.1 73%用户选择线上申