1、全球保险业报告:展望亚洲财险业的未来亚洲财险业已行至十字路口，面临重要抉择。采取双轨策略有望帮助亚洲财险业克服障碍、抓住机遇。本报告由Henri de Combles de Nayves,Bernhard Kotanko,Angat Sandhu和Kazuaki Takemura合著，谨代表麦肯锡公司保险咨询业务观点。2024年11月目录引言亚洲财险业现状寻求新出路127优化核心业务10适应出行电动化应对新风险格局拥抱颠覆性技术：生成式人工智能引言亚洲财产险行业正处于关键节点。一方面，行业增速放缓，盈利能力不及过往，且大多数市场呈高度碎片化格局。另一方面，一些亚洲保险公司步履超前，通过打造数字

2、生态系统开拓创新，积极跟上消费者对电动车日益加快的接纳步伐，还能适应与气候变化和网络韧性相关的新兴风险。这一切都发生在保险业渗透率仍然较低且众多经济体正在快速城市化的亚洲。如今，全球保险公司越来越多地聚焦亚洲，将这里视为未来的关键增长引擎。这背后自有其原因：2023年，亚洲在全球经济中表现亮眼，在全球GDP中占比高达32%1。同时，亚洲财险行业在全球保费收入中占比却仅为16%2，其中蕴藏的巨大机会显而易见。的确，财险行业在亚洲的增长速度一直不及在美洲和欧洲。过去十年里，亚洲财险的渗透率一直维持在1%2%的较低水平。发展之所以如此缓慢，原因是多方面的，包括公众对于财险必要性的认知不足，对保费负担

3、能力的误解等，都让潜在的保险客户望而却步。一直以来，许多亚洲人习惯于依赖个人储蓄，将储蓄作为自我保障的一种方式，这也进一步限制了财险行业的发展3。而亚洲财险行业面对的挑战还不止于此。该行业存在一个更深层次的问题：盈利能力正在持续下滑，这一趋势在亚洲一些较发达区域尤其明显。巨灾理赔急剧增加，运营成本持续上升，诸如此类的巨大挑战已对行业的财务状况构成重压。同时，更新更复杂的风险也在不断涌现，例如，网络攻击日渐普遍，电动车得到快速推广。这些新兴风险的出现，增加了市场对于可靠且能适应不断变化风险环境的保险解决方案的需求。1 麦肯锡对牛津经济研究院2024年10月29日所发布全球经济数据的分析。2 瑞再

4、保险2024年Sigma Report。3 Juann H.Hung，Rong Qian，为何中国的储蓄率如此之高？一项基于跨国面板数据的比较研究，美国国会预算办公室工作论文，编号2010-07，2010年11月。值此关键时刻，在亚洲运营的保险公司可以通过采取双轨策略来创造巨大价值：寻求新出路。在不断变化的环境中，保险公司必须对新机遇和新风险主动出击，积极探索诸多新领域，包括移动出行、网络安全、能源、气候变化以及生成式人工智能等颠覆性技术。要在此轨道上取得成功，保险公司需要做到敏锐创新、高瞻远瞩，持续关注新趋势，及时抓住新机会。优化核心业务。在寻求新出路的同时，保险公司不应忽视现有业务的价值创

5、造潜力。在承保和理赔等关键环节，实现价值链的优化至关重要。通过精简和优化这些核心流程，保险公司能够提高盈利能力和运营效率。此外，保险公司应充分利用数字分销渠道兴起的机会，加速业务增长并提升客户参与度。为实现这一目标，数字工具和平台的整合将起到决定性的作用。为了双轨并行，保险公司需要发展新的执行能力，并在组织内部营造一种灵活适应、敏捷行动、不断学习的文化。保险公司要以前所未有的速度积极行动、拥抱创新，并愿意尝试新的技术和商业模式。在本报告中，我们将基于对最新行业数据的分析，深入探讨上述重点行动，并审视亚洲财险行业的现状和前景。在寻求新出路的同时，保险公司不应忽视 现有业务的价值创造潜力。在承保和

6、理赔 等关键环节，实现价值链的优化至关重要。1全球保险业报告：展望亚洲财险业的未来亚洲财险业现状亚洲对财险业而言已发展成为一个充满活力和变化的市场。然而，近几个月乃至近几年来，亚洲财险业的增长速度却在放缓，综合成本率一直在上升，而财险的渗透率仍然保持在较低水平。本章将从数据角度对该市场的增长动因、市场差异性及障碍做一概览，所有这些都清楚地表明，财险公司亟需变革（参见边栏 关于本研究）。整体增速放缓在2022年之前的十年里，亚洲财险保费年增长约5%，与美洲增长速度相当，超过了欧洲、中东和非洲。多个因素推动亚洲财险实现强劲增长，包括该地区经济扩张、可支配收入增长、城市化加速以及人们对保险在财务保障