大模型驱动的账户风险管理-王永合.pdf

1、模型驱动的账户风险管理平安壹钱包/数据研发部算法负责/王永合删除水印WondersharePDFelement目录1.传统账户风险管理的流程与挑战2.总体目标与案思路3.应用场景介绍4.后续规划目录1.传统账户风险管理的流程与挑战1.传统账户风险管理的流程与挑战基本信息核查确认风险点电话照会客户确定管控式02风控运营风控运营1.1.风险监控数据预处理数据清洗数据集成数据离散化/标准化异常值处理特征工程特征选择特征构造特征编码特征缩放探索性分析数据可视化统计分析相关性分析建模与评估训练模型交叉验证模型调优重要性分析特征重要性评估主成成分分析模型解释性分析风险特征总结总结特征录规则投产验证持续迭代

2、现有风控规则开发流程1.2.风控运营流程繁琐流程繁琐信息来源多样，形式异构，风险点隐晦多变人工主导人工主导全流程由运营跟进，缺少数字化产品支持需制定电话照会策略，并主导信息核查流程专业性强专业性强骗法与时俱进，受骗套配合度低对抗性强对抗性强目录2.总体目标与案思路为什么要在风控场景引模型技术？2.总体目标与案思路种非结构化数据分析技术种非结构化数据分析技术种结构化数据整合技术种结构化数据整合技术种低代码数据运营技术种低代码数据运营技术O1O2O3业务导向，数据驱动，主线赋能2.1.总体目标风控运营流程的数字化风控运营流程的数字化切风控运营主线流程驱动-数字化运营大模型迭代的数据闭环大模型迭代的

3、数据闭环建立成内容反馈机制不断迭代调优模型效果辅助运营提高工作效率辅助运营提高工作效率通过数据流转+模型辅助，提运营处理案件效率提升风险感知与风控决策能力提升风险感知与风控决策能力解读异构信息制定排查策略2.2.1.案思路-整体架构技术底座技术底座LLMPingAnGPTChatGLMQwenMistral向量模型BERTERNIEM3EBGE技术框架LangChainMilvusFaissPytorch核算法检索增强多模态处理Memory上下融合程建设程建设提示词程场景隔离词槽管理回归测试版本控制RAG程多召回策略多知识库IURRerankAgent程Workflow规划引擎决策引擎Agen

4、t协同记忆管理具组件化平台建设平台建设场景管理模型配置提示词管理知识库管理自动化回归测试具集管理Agent管理角定义技能管理流程编排节点配置预发测试版本控制标注管理多协作扩充相似问创建任务挖掘标准问丰富知识库迭代提示词线上服务性能监控服务探活超时熔断灰度验证LLM LLM 服务服务RAG,Retrieval-Augmented Generation,检索增强成知识构造-知识检索-增强成业务知识档档片段1档片段2档片段3FAQ1FAQ2FAQ3向量模型档片段1档片段2档片段3FAQ1FAQ2FAQ3向量模型embedding向量数据库角：角：你是位风控运营专家，熟知风控领域的各类专业知识和常识，

5、能结合已知内容给出客观、全面的回答任务：任务：请根据待核查风险点，参考相似案件剧本，步步思考，成本次案件的电话照会剧本。格式：格式：MarkDown格式，包含“待排查风险点”，“待核查信息”，“照会思路”，“注意事项”。限制：限制：输出内容必须严格按照给定的格式进组织，不得偏离待排查风险点：待排查风险点：question相似案件剧本：相似案件剧本：context你的答案：你的答案：问:用户异地登陆；额卡券交易；非常规时间发起交易；连续发起多笔交易答：【电话照会剧本】待排查风险点：xxx待核查信息：xxx照会思路：xxx注意事项：xxx知识检索知识向量注ASROCR切片算法GPT2.2.2.案思

6、路-技术介绍(RAG)txttxt通过Prompt定义每个角的职责和作用将复杂任务拆分成若个简单任务预设若个Tools2.2.3.案思路-技术介绍(AutoAgent)跳过任务规划步骤并调用制定Tools，成Observation对总体进次Observation成总结2.2.3.案思路-技术介绍(Workflow Agent)目录3.应用场景介绍3.应用场景介绍1.案件风险点诊断2.电话照会剧本成3.管控建议及案件小结成3.应用场景介绍1.案件风险点诊断01用户画像用户画像注册信息、绑卡信息、归属地信息、员标识02对信息对信息基本信息、IP信息、信用记录