1、 金融服务业领导网络 应对人工智能在金融 服务业的迅猛发展 2024 年 4 月 ChatGPT推出后不久，比尔盖茨（Bill Gates）表示，人工智能（AI）“将彻底改变我们的生活。”1 人工智能的飞速发展的确令全世界印象深刻，有些人，譬如盖茨先生，宣扬其前景，而另一些人则关注其风险。金融服务业高层领导认为，人工智能既有可能为机构创造新机遇，也有可能带来新风险。一位安永与会高管表示：“虽然人工智能仍处于起步阶段，但在过去10个月内已经取得重要技术突破。这项技术具有改变金融服务业的巨大潜力。”2 2023年9月27日和11月8日至9日，银行业和保险业的与会者与谷歌、微软、安永等组织机构的高管

2、和行业专家分别在纽约和伦敦召开会议，讨论正在进行的金融服务业技术转型、新兴人工智能应用的前景，以及金融服务生态系统的持续演变。本期视点总结了针对人工智能讨论的关键主题。有关与会者名单，请参见附录1（第10页）。本期视点概述了会议和相关讨论中的以下关键主题：评估人工智能对金融服务业的潜在影响 帮助机构发挥人工智能的潜力 搭建人工智能治理和监督框架 金融服务业领导网络视点 2 评估人工智能对金融服务业的潜在影响 虽然大型银行和保险公司使用人工智能已有多年，但与会者认为，人工智能的重要突破源于ChatGPT和类似生成式人工智能（生成式AI）工具的推出。一位与会者表示：“借助OpenAI工具包，你可以

3、处理数十亿个数据点，设备的处理能力得到了提升，可用的数据也发生了变化。”许多人看到了这项技术的巨大潜力。一位与会高管称，“我们已身处工业革命之中，效率将得到大幅提升。”金融机构仍在初步探索如何应用更强大的生成式AI工具。在测试新应用程序时，与会者对人工智能及其对行业的潜在影响提出了一些初步看法。生成式AI和传统AI可针对性解决不同类型的问题。ChatGPT的推出使人工智能进入主流视野，但这种关注也在很大程度上模糊了ChatGPT等生成式AI应用程序与更成熟的人工智能技术之间的区别。一位与会高管表示：“人工智能被炒得沸沸扬扬，人们正在过度使用这个词。”一位与会董事指出，传统AI“是基于历史数据来

4、发现模式”，而生成式AI“是通过将大量信息源整合在一起来生成洞见”。在尝试评估如何最有效地应用人工智能时，金融机构必须了解这种区别。一位与会高管作出解释：“生成式AI在创造性和概率性用例中能发挥最佳作用。大多数确定性问题最适合应用机器学习，而非生成式AI。”虽然生成式AI比传统AI更先进，但其随机性引起了一些行业高层领导的担忧。一位与会者承认：“我们面临的挑战是如何确保可以控制其随机性目前我们还没有做到这一点。”金融机构正在探索生成式AI的潜在用例。大型银行和保险公司仍在尝试使用生成式AI工具，寻找在机构内部安全地应用这些工具的方法。有些机构发现了真正的机遇。一位与会者表示，无论是在授信审贷、

5、财务咨询、文件审阅还是客户服务优化方面，“我们还有很大的空间可以深入探索”。“我们已身处工业革命之中，效率将得到大幅提升。”与会者 金融服务业领导网络视点 3 一位与会董事指出，人工智能在处理客户投诉时“可节约一半时间”，因为“其模型非常精密，能够查看大量数据，找出投诉原因，并决定如何处理”。一位保险业高管意识到数据分析的潜力，指出，“保险公司的文件和报告中含有大量专业知识和信息。生成式AI可以帮助我们理解先前难以理解的信息。GPT-4能够出色地找出合同和保单中的措辞差异，并且可以识别多种不同语言。”但并非所有人都对此持积极态度。许多金融机构不愿将这些未经证实的工具用于直接接触客户的业务中，一

6、位与会董事认为：“将其应用到客户身上还需要一定时间。”其他人则认为生成式AI根本没有价值。一位与会高管跟进表示：“我们在工作中并没有使用生成式AI，但一直在使用机器学习目前绝对没有使用大型语言模型或生成式AI。”数年后，生成式AI才有可能实现其宏伟前景。一位与会董事指出，“支持大规模使用生成式AI的架构还没有达到我们的期望。”另一位与会者表示：“目前对于生成式AI的讨论最为激烈，但热度不一定代表技术本身的价值。”尽管已有广泛试验，但大多数金融机构目前还没有将生成式AI部署在生产环境中。摩根士丹利可能除外，该公司在今年早些时候推出了一款生成式AI工具来辅助财务顾问的工作。3 许多行业高层领导认为