1、嵌入式金融全球化 SaaS 平台及线上交易平台的新机遇企业出海白皮书本报告基于支付咨询公司 Edgar,Dunn&Company（EDC）在2023年第三季度的调研，总结了关于嵌入式金融的若干观点和思考。报告中的观点和数据主要来源于两个方面，一是对中国、美国、英国、澳大利亚和新加坡等国 1000 家中小企业的全球调研，二是对多家行业领先的 SaaS 平台的访谈。在本报告中，我们所说的SaaS 平台是指：任何为中小企业提供软件服务，助力企业日常运营管理的平台，涉及的软件服务包括但不限于费控管理、客户关系管理、采购和电子商务等。报告中的线上交易平台（marketplace）是指：任何为中小型企业提

2、供线上销售渠道，帮助企业向消费者和其他中小型企业在线销售商品或服务的平台。关于嵌入式金融服务，我们将其定义为：将金融产品或服务（包括货币账户、发卡、贷款产品、全球收单、换汇和资金管理等）原生地集成到 SaaS 平台和线上交易平台，从而让平台在同一个 UI 界面内同时提供金融和非金融服务，提升客户体验，更好地服务被传统金融机构忽视的中小企业。简介索引003内容摘要014 9中小企业对嵌入式金融服务的需求增长0210 14SaaS 平台和线上交易平台的机遇0419 22Airwallex 空中云汇如何提供帮助0523案例分享：Brex0624案例分享：Navan0315 18嵌入式金融服务面临的挑

3、战及解决方法全球嵌入式金融白皮书2全球嵌入式金融白皮书3?虽然有多达 83%的中小企业想通过 SaaS 平台或线上交易平台获取金融服务，但实际上目前仅有 9%的企业能够获得相关服务。这一落差表明，SaaS 服务商和线上交易平台完全可以为中小企业客户提供嵌入式金融服务，从而实现新的收入增长?中小企业在选择金融服务商时，会更关注便利性、易用性和灵活性，价格反而不是最先考虑的因素。82%的企业表示，如果合作的 SaaS 平台或线上交易平台能提供类似的金融替代方案，他们会考虑更换目前的支付/银行服务商，而 76%的企业更是表示，如果能通过一家供应商获得一站式解决方案，他们愿意支付更多费用。因此，在提供

4、相同金融服务的情况下，和中小企业已有密切合作关系的 SaaS 平台，会比传统银行更具竞争优势?报告显示，中小企业对通过 SaaS 服务商获得换汇、全球收单、多币种企业账户、企业信用卡等服务有着极大的需求。82%的企业表示，非常倾向于使用 SaaS 服务商提供的换汇服务，80%的企业则表示会使用其提供的支付处理服务和多币种企业账户，还有 76%的企业表示会使用其提供的企业信用卡。?通过将金融服务融入产品方案，SaaS 平台和线上交易平台有机会降低获客成本，提高客户留存率，同时提升中小企业客户的生命周期价值。金融服务提供的产品粘性，可以帮助平台建立差异化竞争优势，培养客户忠诚度，开辟新的营收业务线

5、?开放式的 API，使 SaaS 平台和线上交易平台能够将现成的金融解决方案快速嵌入到平台产品中。此前，阻碍 SaaS 平台向金融服务领域拓展的主要因素是：复杂的监管、高昂的前期成本和缓慢的集成开发时间。如今，通过支付服务商和金融科技公司提供的嵌入式金融服务或 BaaS 金融账户服务，SaaS 平台能够以更低的前期成本将金融产品快速推向市场。这样的模式，成本要比直接与银行合作、在企业内部搭建产品服务划算得多。内容摘要全球嵌入式金融白皮书4第一章中小企业对嵌入式金融服务的需求增长调研中受访的中小企业认为，传统银行很难满足他们的金融支付需求72%传统银行全球资金转账服务商提供嵌入式金融服务的 Sa

6、aS 平台或线上交易平台金融科技软件平台支付处理服务商67%64%57%44%全球嵌入式金融白皮书501|中小企业对嵌入式金融服务的需求增长中小企业在财务管理方面存在不少痛点，比如：难以获得短期资金、企业账户和银行卡申请难度高、海外收付款处理及结算时间长等等。报告显示，传统银行已很难满足当今中小企业的需求，某些垂直行业尤其受到传统金融机构的忽视。例如，调研中只有 13%的中小规模零售企业相信银行能满足他们的金融需求。13%零售领域中小企业认为银行能满足他们金融需求的，仅占到13%提问：您认为下列哪个机构能高效支持和满足您的金融支付需求？全球嵌入式金融白皮书601|中小企业对嵌入式金融服务的需求