1、 研究报告 1 银行业季度观察报银行业季度观察报(2023 年第年第 2 期期)2023 年一季度，我国银行业保持平稳发展态势，信贷资产质量较为稳定，拨备和资本保持充足水平；但净息差持续收窄，房地产贷款投放整体面临一定阻力。展望未来，我国银行业将持续突出差异化的经营思路，优化信贷结构，强化高质量发展，同时主动适应低利率环境，持续加大信贷投放力度，以量补价，保持盈利水平增长；联合资信将持续跟踪银行业息差变化及净利润水平增长情况，同时重点关注在“金融十六条”等政策导向下银行业房地产贷款投放情况。联合资信 金融评级一部|郭嘉喆|蔡彬棋|吴雨柠|李心慧 研究报告 1 银行业季度观察报银行业季度观察报

2、2023 年第年第2 期期 作者：金融评级一部作者：金融评级一部 郭嘉喆郭嘉喆 蔡彬棋蔡彬棋 吴雨柠吴雨柠 李心慧李心慧 关注：关注：1.2023 年一季度，我国市场利率水平持续下行，商业银行生息资产收益率下行幅度高于负债端付息成本，导致我国商业银行净息差进一步收窄，低息差背景下商业银行盈利能力面临一定挑战。2.2023 年一季度，国内房地产行业持续下行，房企融资需求及居民购房意愿双降，导致我国商业银行房地产开发贷款及按揭贷款投放均面临一定阻力。展望：展望：1.未来，我国商业银行将持续突出差异化经营思路，提升专业金融服务水平，继续加大对绿色金融、“专精特新”、乡村振兴以及普惠小微等经济高质量发

3、展重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，在保证信贷规模稳健增长的同时不断优化信贷资产结构，提升商业银行服务实体经济质效。2.未来，商业银行应适应低利率环境下的盈利模式，灵活、积极运用好各类结构性货币政策工具，同时持续加大信贷投放力度，以量补价，保持净利润水平增长；联合资信将持续关注银行业息差动态变化及净利润增速情况。3.监管下发关于延长金融支持房地产市场平稳健康发展有关政策期限的通知，表明监管改善房地产企业融资环境的决心，积极引导商业银行向专项借款支持项目发放配套融资，推动房地产市场平稳过度，助力宏观经济持续恢复；在此背景下，联合资信将持续关注银行业房地产贷款投放情况。 研究报告 2 一、一、行业

4、数据行业数据 表表 1：商业银行主要监管指标表：商业银行主要监管指标表 项目项目 2022 年年 一季度一季度 2022 年年 二季度二季度 2022 年年 三季度三季度 2022 年年 四四季度季度 2023 年年 一一季度季度 信用风险指标 关注类贷款（亿元）39801.00 40287.00 40175.00 41081.78 41623.97 关注类贷款占比（%）2.31 2.27 2.23 2.25 2.16 不良贷款余额（亿元）29123.00 29539.00 29912.00 29829.06 31170.13 不良贷款率（%）1.69 1.67 1.66 1.63 1.62

5、拨备覆盖率（%）200.70 203.78 205.54 205.85 205.24 贷款拨备率（%）3.39 3.40 3.41 3.36 3.32 流动性指标 流动性比例（%）61.22 62.27 61.66 62.85 62.97 存贷比（%）78.70 78.44 78.65 78.76 77.57 流动性覆盖率（%）143.22 146.30 142.68 147.41 149.46 效益性指标 净利润（本年累计）（亿元）6595.00 12217.00 17085.00 23029.76 6679.48 资产利润率（%）0.89 0.82 0.75 0.76 0.81 资本利润率

6、（%）10.92 10.10 9.32 9.33 10.32 净息差（%）1.97 1.94 1.94 1.91 1.74 成本收入比（%）27.72 28.85 30.04 33.97 29.05 资本充足性指标 核心一级资本充足率（%）10.70 10.52 10.64 10.74 10.50 一级资本充足率（%）12.25 12.08 12.21 12.30 11.99 资本充足率（%）15.02 14.87 15.09 15.17 14.86 杠杆率（%）6.99 6.80 6.84 6.87 6.74 数据来源：国家金融监督管理总局，联合资信整理 二、二、行业监管政策行业监管政策 表