1、 把握银行数字化转型机遇把握银行数字化转型机遇 银行 Table_ReportDate2023 年 07 月 29 日 请阅读最后一页免责声明及信息披露 2 证券研究报告 行业研究 行业深度研究 银行银行 投资评级投资评级 看好看好 上次评级上次评级 看好看好 王舫朝 非银金融行业首席分析师 执业编号：S1500519120002 联系电话：010-83326877 邮 箱： 廖紫苑 银行业分析师 执业编号：S1500522110005 联系电话：16621184984 邮 箱： 信达证券股份有限公司 CINDA SECURITIES CO.,LTD 北 京 市 西 城 区 闹 市 口 大 街

2、9号 院1号 楼 邮编：100031 把握银行数字化转型机遇把握银行数字化转型机遇 2023 年 07 月 29 日 本期内容提要本期内容提要:银行数字化转型正当时。银行数字化转型正当时。当前，数字经济已经成为全球经济发展的“稳定器”与“动力泵”，全球主要国家皆积极响应数字化进程。我国 2021年发布的政府工作报告和中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2023年远景目标纲要 均提出要加快数字化发展，打造数字经济新优势。在此背景下，2022 年 1 月中国银保监会首次印发专门针对银行业数字化改革的权威文件关于银行业保险业数字化转型的指导意见，在机制、方法方面为银行数字化转型做出了规

3、范。2022 年 12 月出台的“数据二十条”更标志着我国数据基础制度初步形成，为银行数字化转型提供了良好的政策支持。从银行角度看，第三方支付兴起，瓜分其市场份额，加之客户消费模式逐渐偏向数字化、年轻化，我们认为银行应牢牢抓住数字化转型的关键机遇，寻找新的发力点和创新点，提质增效，勇立数字化时代潮头。现阶段商业银行数字化转型整体逻辑：现阶段商业银行数字化转型整体逻辑：优化组织结构优化组织结构：改变传统纵向式分层级的管理模式，优化顶层设计，建立扁平化的组织架构，减少员工跨部门合作阻力；提升数据治理能力提升数据治理能力：一是对数据进行标准化规定；二是整合各类应用系统；三是建立数据共享、内外部数据互

4、联的机制；四是转换数据使用环境，推动数字应用下沉；增强风险增强风险管理能力管理能力:一是增强合法合规意识，规范化发展数字金融业务；二是加强数据安全监管和规范使用，防止客户信息泄露和滥用；三是积极提升风控系统有效性，加强对大数据、区块链等数字科技的运用；建建设人才队伍体系：设人才队伍体系：商业银行成功实现数字化转型离不开“金融+科技”复合型人才的支持，一是加大对人才的引进；二是建立符合各商业银行特色的人才培养模式；三是要健全人才激励机制；四是要重构适合数字化转型的人才考评体系；成立金融子公司或金融科技部：成立金融子公司或金融科技部：所有的国有银行和股份制银行，包括 28 家城商银行均设立了金融科

5、技部；加强跨界合作：加强跨界合作：与金融科技企业、其他金融机构、政府部门等跨界合作，建设合作共赢的开放金融生态环境。不同银行转型路径存在差异性。不同银行转型路径存在差异性。大型银行拥有较强的科技实力和充足的资金，数字化转型战略更加面面俱到，通常自己主导建立开放平台，整合系统内数据资源；中小银行的转型策略更加集中于场景金融上，侧重于打造数字化品牌和推出重点产品，其通常与第三方金融科技公司合作，走出一条特色数字化转型道路。我们认为不同银行数字化转型路径必然存在差异性，银行应构建完善的评估体系全方位对比自己的优势与不足，结合自身情况选择最适合的转型道路。银行数字化转型知易行难，还需合力发展。银行数字

6、化转型知易行难，还需合力发展。1 1）把握好着力点把握好着力点解决难点问题，解决难点问题，包括提升当前用户体验感、畅通内部沟通；将数字化转型与乡村振兴、智慧政务等社会发展方向相结3VoZ0USWlVxU6McM8OnPnNmOnOkPqQoRkPmPnM7NqQnNMYpOnONZrRtP 请阅读最后一页免责声明及信息披露 3 合；借助直播技术创新银行的内容营销方式等。2 2）立足自身特点）立足自身特点差异化转型，差异化转型，包括以国有银行和股份制银行为代表的“大银行模式”、以城农商行为代表的“中小银行模式”和以互联网银行为代表的“虚拟银行模式”等。3 3）抓住未来要点）抓住未来要点加快建设数