1、拥抱数字时代新动能重塑零售转型新模式源启+大零售数字化转型1中电金信移动金融与数字化营销事业部 总经理 曹利娟数字时代的零售银行面临的机遇与挑战信息瞬息万变，客户期待提升精准定位需求，产品供给丰富 千人千面诉求，营销服务差异 线上线下协同，服务渠道多样 相识相知相伴，客户旅程管理 生产生活金融，场景生态建设 大零售数字化转型的痛点分析头脑关节骨骼1、顶层设计：缺少整体的布局规划2、战略执行：以客户为中心的理念贯彻不到位5、全渠道协同能力：全渠道一体化的协同、联动能力不够6、数字化营销能力：营销方式传统，数字化、智能化营销体系亟待建立11、科技支撑能力不足，业务支持一直难以达到要求7、数字产品创

2、新力：受限于风险、监管以及技术实现8、数字化风控能力：风险数据分散、缺少数字化工具、模型有效性差4、生态场景创新能力：金融与非金融融合场景建设能力不足9、平台工程：“烟囱”林立，亟待打造企业级业务能力中心10、数据资产管理能力：数据分散、标准不统一、数据治理差、敏捷支撑能力弱、业务契合度不高3、数字文化：对数字化转型重要性和复杂性认识不够顶层设计应用层面的数字化能力数据和IT基础设施能力四肢4数字化平台建设数据资产管理数字底座顶层设计应用层面的数字化能力数据和IT基础设施能力数字化战略和顶层设计数字化客户体验全渠道协同数字化生态数字化营销数字化风控与合规数字产品创新客户生命周期数字化运营从顶层

3、设计、应用创新与基础建设三个层面，构建“强大脑、健四肢、筑骨骼”的发展框架大零售数字化转型能力提升的重点举措以业务赋能、系统支撑作为思路，通过业务培训+场景化系统应用技巧指引向成员行灌输系统的优势、使用技巧等，并通过标杆分支行+全面推广的形式全面铺开。建立精准营销策略库，针对经典客群建立客群营销策略，包括：客户画像特征、线上/线下活动策略、营销话术、渠道触达策略、权益策略等基于客户经营、营销管理、营销执行、营销运营等视角，充分调研关键业务场景及岗位人员，并结合领先同业系统现状，了解业务需求，明确系统缺陷与不足，提出优化建议。“先急后缓、先易后难”，结合行内业务需求，结合实际系统、数据现状，分阶

4、段开展系统功能规划,在系统规划后，根据高质量的业务需求说明书，含功能说明、原型设计、分析模型、UI设计等，保障后续开发高效、不走偏将总行定位于智脑、整体规划、线上总体运营，分支行定位于策划执行、闭环评估角色，基于流程，建立营销运营协作机制，明确在营销活动中的职责分工及协同模式，实现多轨的协同落地知易行难，数字化转型过程中的建与用的问题“建”与“用”之间的壁垒中电金信解决思路现有系统是否足够支撑业务，如不足，需要做哪些优化？如何基于现有平台，高效策划、运营活动，提升营销转化率？如何保障系统能够高效规划及落地这些优化需求如何有效实现？已经建立了营销管理等系统、如何让各级机构用起来？如何以系统赋能，

5、支撑全行客户洞察及管理、营销管理、业绩管理？6流量红利的消失、新客增速的放缓，要求零售经营需关注存量客户的深挖与精细化管理，在客户经营中寻找第二增长曲线。岗位流程职责工具明确业务目标目标客户群筛选目标客群洞察营销策略设计营销策略执行过程监控调整策略评估优化策划岗围绕全年及阶段性经营目标，结合对同业、市场的分析与判断，开展数据分析结合营销目标或客户经营目标，组合客户标签筛选客户基于目标客群，进行客户画像分析依据业务目标和客群画像执行营销策略，内容、渠道、权益、产品执行营销策略，客户经理通过线索驱动，过程管控，线上渠道自动发布执行策划岗客户经理针对营销活动进行全流程的监测，保障活动执行有效、不走偏

6、针对营销活动进行分析与复盘，为策略优化提供参考CRM标签画像标签画像营销平台CRM线上渠道营销平台营销平台通过数据赋能，落地聚焦客群的精细化经营总行个人金融部牵头，借鉴国内外同业客户分群方法，在全行战略层面，以客户金融资产和生命周期为主维度定义客群，包括蓝领客群、年轻客群、起步之星、白领客群、私人银行客群、老年客群等。总行个人金融部牵头，在战略级客群下，结合经营高价值客户、挖掘潜在价值客户等业务目标，选取客户360画像库中具有较强区分能力的指标集合建战术级客群，包括车主客群、代发客群等。分行结合业务实践，进行客群下探扩展细分，建成颗粒度更小的精细级客群，形成对单一客户的聚焦具象和个性化服务的匹