1、12目录目录前言前言.3一一城市城市消费券的的积极作用消费券的的积极作用.41.11.1 什么是消费券？什么是消费券？.41.21.2 城市消费券发放规模城市消费券发放规模.51.31.3 城市消费券发放形式城市消费券发放形式.91.41.4 城市消费券核销情况城市消费券核销情况.11二二 城市消费券风险分析城市消费券风险分析.132.12.1 消费券背后的黑灰产消费券背后的黑灰产.132.22.2 招募招募“刷手刷手”冒名领券冒名领券.142.32.3 利用作弊软件批量抢券利用作弊软件批量抢券.17三三 黑灰产黑灰产套现套现分析分析.193.13.1 黑灰产黑灰产“合作合作”套现术语解释及分

2、析套现术语解释及分析.193.1.13.1.1 相关术语相关术语.193.1.23.1.2 套现流程套现流程.203.1.33.1.3 套现分析套现分析.223.23.2 黑灰产黑灰产“合作合作“套现过程实录套现过程实录.243.2.13.2.1 出劵人出劵人主动联系主动联系和黑灰产的实录和黑灰产的实录.243.2.23.2.2 黑灰产与黑灰产与商家对话商家对话实录实录.253.2.33.2.3 黑灰产黑灰产提供抢券信息、交易和提供抢券信息、交易和返返款款实录实录.263.2.43.2.4 黑灰产套现黑灰产套现各地消费券各地消费券实录实录.273.33.3 黑灰产黑灰产转转售售套现套现.39四

3、四 企业如何防范黑灰产企业如何防范黑灰产.394 4.1.1 终端风险环境监测终端风险环境监测.404 4.2.2 客户端安全防护客户端安全防护.404 4.3.3 业务安全策略防控业务安全策略防控.404.3.14.3.1 风控维度建议风控维度建议.404.34.3.2.2 处置建议处置建议.414 4.3 3.3.3 防控产品组合建议防控产品组合建议.41五五 关于我们关于我们.425.15.1 顶象简介顶象简介.425.25.2 部分客户部分客户.435.35.3 联系我们联系我们.443前言前言新冠肺炎疫情发生以来，全国多地将发放消费券作为提振消费，拉动经济的举措之一。据商务部初步统计

4、，有 28 个省市、170 多个地市统筹地方政府和社会资金，累计发放消费券达到 190 多亿元。其中，餐饮和旅游业是政策补贴的重点，在所有提出发放消费券的省份或城市中，有 70%的地区发放的消费券中包含餐饮行业，近 50%发放的消费券包含旅游业（包括酒店）。此外还有 40%左右的地区发放了零售类消费券（包括百货、超市、便利店等），不少省市重点扶持了体育和文化产业。伴随抢券热潮，黑灰产也闻风而来。据顶象防御云业务安全情报中心监测发现，多地消费券存在着大量套现、虚假交易风险，消费券很大部分落到了不法团伙的口袋中。这些不法团伙利用社群、社区、电商平台，兜售消费券及抢券外挂软件，不仅扰乱了消费券发放秩

5、序，更破坏了拉动消费的初衷。顶象呼吁有关部门加强综合监管和惩戒。同时，各地发放消费券应从安全角度出发，选择具备完善的用户审核和业务风控能力的可靠平台。基于此，北京顶象技术有限公司推出城市消费券安全调研报告，旨在梳理疫情下城市消费券面临的风险以及相应的防控策略，为打击黑灰产提供安全角度的建议及指导。本报告主要对城市消费券的发放情况和黑灰产手段进行分析，梳理了城市消费券目前存在的风险，进一步提出了防控建议。4一一城市城市消费券的的积极作用消费券的的积极作用1.11.1 什么是消费券？什么是消费券？“消费券”是指政府部门或企业在因经济不景气导致民众消费能力大幅衰退时发放的一种专用券及支付凭证，借此来

6、刺激消费。消费券在短时间内对“疫情后经济”的重振起到了积极的促进作用。消费券通过政府和媒体必要的造势和有限的支出，在较大程度上恢复消费者信心，带动消费者返回商场，起到四两拨千斤的作用。特别是零售业有“以节兴市”的营销传统，通过统筹策划形成消费季或购物节，最大程度上促进消费。2020 年 3 月，南京市率先宣布将面向市民和困难群体发放总额 3.18 亿元的消费券，紧接着，杭州也宣布向全体在杭人员发放 16.8 亿元消费券。2020 年 3 月 13 日，发改委等 23 个部门联合发布 关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见，并提出一系列助力消费扩容的举措，各地政府纷纷积极响应，陆续发