毕马威：2026年中国银行业调查报告（280页）.pdf

核心数据速览。 商业银行总资产：414.7万亿元，同比增长9.0%。 商业银行净利润：2.38万亿元，同比增长2.3%。 净息差：1.42%（历史低位），ROE：7.78%。 上市银行贷款余额：193.7万亿元，同比增长7.2%。 科技型中小企业贷款余额：3.63万亿元，同比增长19.8%。 绿色贷款余额：44.8万亿元，同比增长20.2%。 数字人民币累计交易：16.7万亿元/34.8亿笔。 上市银行投资收益：6,438亿元，同比增长17.1%。H2：报告核心数据解读。H3：银行经营全景——总资产414.7万亿，净利润2.38万亿。2025年末商业银行总资产414.7万亿元（+9.0%），净利润2.38万亿元（+2.3%）。六大行净利润增长2.3%，城商行增长12.9%，农商行增长4.6%，股份行下降2.8%。ROA降至0.6%，ROE降至7.78%，均为十余年来最低水平。不良贷款率1.50%保持稳定，拨备覆盖率205.21%。H3：信贷结构——“对公支撑、零售偏弱”。上市银行贷款余额193.7万亿元（+7.2%），企业贷款新增11.0万亿元成为核心拉动力；零售贷款新增仅0.6万亿元，住房贷款减少5,294亿元，信用卡透支减少4,805亿元。科技型中小企业贷款余额3.63万亿元（+19.8%），获贷企业27.5万家。H3：金融市场与AI——投资收益+17.1%，94.5%企业已应用AI。投资收益6,438亿元（+17.1%），国有大行增长43.2%。金融市场业务收益占净利润比例大幅提升。94.5%受访企业已应用AI，82.7%计划增加AI投资。H2：报告独有数据价值——行业级与机构级颗粒度。1. 200家商业银行财务摘要完整数据：总资产、净资产、贷款、存款、营业收入、净利息收入、手续费净收入、净利润、成本收入比、ROE、净息差、不良率、拨备覆盖率、资本充足率等全维度指标。2. 2010-2025年银行业关键指标时间序列：总资产增速、净利润增速、净息差、ROE、不良率、拨备覆盖率等十五年趋势数据。3. 2025年上市银行贷款结构完整数据：企业贷款（+11.0万亿）、零售贷款（+0.6万亿）、票据贴现（+1.5万亿）的分类型银行及行业分布。4. 五篇大文章专项数据：科技金融（3.63万亿/27.5万家）、绿色金融（44.8万亿/+20.2%）、普惠金融、养老金融、数字金融（16.7万亿/34.8亿笔）的完整统计。5. 金融市场业务详细数据：金融投资占比（约30%）、债券投资（95.1万亿）、投资收益（6,438亿/+17.1%）、交易盘占比变化（2021-2025年）。6. AI应用六大趋势与四维落地框架：战略定位、文化变革、Agentic AI、数据治理、场景聚焦、价值衡量的完整分析。7. 监管政策重点梳理：“五篇大文章”政策体系、跨境金融新规、消费者权益保护、人工智能治理框架的完整政策时间线。8. 战略性新兴产业融资分析：新一代信息技术（771亿美元/+22.6%）、生物产业（282亿美元/+22.4%）、新能源汽车（227亿美元/+51.9%）等六大产业的融资、成长、营运、风险四维数据。H2：谁需要这份报告？ 银行高级管理层与战略规划部门：需要基于行业全景数据和趋势分析，制定“十五五”战略规划和业务转型路径。 金融机构投资与分析师：需要获取200家银行财务摘要、行业关键指标和细分业务数据，用于投资评估和同业对标。 金融监管部门与政策研究者：需要了解“五篇大文章”落地进展、监管政策演变和行业风险态势。 金融科技与AI服务商：需要掌握银行业AI应用趋势、Agentic AI实践和数字金融发展方向。 学术研究人员与行业智库：需要获取银行业经营数据、结构性转型分析和热点专题研究的完整素材。FAQ区块。Q1：这份报告包含哪些核心内容？A1：报告涵盖经济和金融形势回顾、2025年银行业发展回顾及2026年趋势展望、银行业监管政策重点及观察，以及转型（五篇大文章/产业金融/数字人民币/零售金融/司库业务/出海）、科技（AI战略/Agentic实践/模型验证/AI趋势/组织人才/可信数据）、风险（对公风控/金融市场/利率风险）三大热点专题，及200家商业银行财务摘要。Q2：数据来源是什么？A2：数据来源于Wind、国家金融监督管理总局、中国人民银行、各银行公开披露的2025及2024年年报、官方网站等。200家银行财务摘要基于公开披露数据整理。Q3：报告中的200家银行财务数据有多详细？A3：涵盖总资产、净资产、贷款、存款、营业收入、净利息收入、手续费净收入、净利润、成本收入比、ROE、净利差、净息差、不良贷款率、拨贷比、拨备覆盖率、资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率等18项核心指标。Q4：报告中的AI应用数据来源是什么？A4：AI应用数据基于毕马威对银行业AI发展趋势的系统性研究，整合了全球领先银行实践案例、大湾区企业调研以及国内银行AI战略分析。Q5：如何获取报告的完整数据？A5：您可点击页面下载按钮，获取包含全部行业数据、200家银行财务摘要及热点专题分析的完整PDF报告。完整PDF报告包含内容。本报告完整PDF涵盖以下核心内容模块： 卷首语与报告说明。 经济和金融形势回顾及展望（GDP/物价/消费/投资/外贸/信贷）。 2025年银行业发展回顾及2026年趋势展望（资产/负债/利润/质量/资本）。 银行业监管政策重点及观察（国内/国际监管综述）。 五篇大文章引领银行转型新阶段（科技/数字/绿色/普惠/养老金融）。 产业金融发展新趋势和应对。 数字人民币应用场景与发展趋势展望。 商业银行零售金融业务模式创新。 商业银行企业司库业务模式洞察。 商业银行金融业务出海模式研究。 中国银行业AI战略体系变革与治理洞察。 Agent-Native时代的银行业实践案例分享。 银行业生成式人工智能模型验证。 商业银行人工智能发展趋势与应用实践。 AI时代商业银行的组织模式与人才变革。 AI时代的人才管理：软实力才是硬底座。 可信数据空间：趋势、挑战与行动建议。 对公风控底盘赋能行业专精风控。 稳进深耕推动金融市场业务高质量发展。 利率风险管理与套期保值应用。 200家商业银行财务摘要（18项核心指标完整数据）。 联系我们与毕马威服务介绍。如需了解报告核心趋势与战略解读，可返回查看本报告深度分析页面。数据来源说明。本报告数据来源于毕马威《2026年中国银行业调查报告》（2026年5月发布），数据来源包括Wind、国家金融监督管理总局、中国人民银行、各银行公开披露的2025及2024年年报、官方网站等。