中国信通院：金融数字化转型探索（2023）（24页）.pdf

1、1中国信通院金融数字化转型探索中国信通院泰尔终端实验室 王景尧2数字金融的理解信息化数字化数据治理数据资产数据价值数据生态避免将数字化和信息化混为一谈，数字金融应发挥数字技术及数据作为生产要素的作用信息化特征数字化特征平台价值流程优化，提高效率商业创新，重构发展力驱动方式流程驱动（以流程为中心，流程+数据）数据驱动（以数据为中心，数据+算法+流程）价值形态业务支撑+管控在线业务运营+赋能+管控协同范围企业内协同、产业链有限协同企业间+企业内、价值网/社会化商业协同灵活性有限弹性，灵活创新困难高弹性，可扩展，让企业快速创新，响应变化生态方式有限生态合作强生态共生，大量多类型提供商共同服务金融创新

2、金融信息化向数字化的演进过程金融信息化和数字化的显著区别数字技术赋能33 物联网金融数字化平台 绿色金融数字化平台 个人业务数字化平台 基础IT能力的数字化创新4贷前贷中贷后 小微企业经营不透明，材料不规范 无批量获客渠道 无法初判企业资质IOT数据推客IOT数据尽调、查勘IOT资产管理 项目少，分布小，资料少，报表乱 现场尽调，查勘成本高 人工审批难度大、周期长 贷后管理抓手弱、介入晚 贷后巡查成本高 出险设备处置难 按机构获客标准，筛选潜客数据行业、区域、设备、生产 按机构要求采集、传输项目数据企业工商、地址、经营、实控人设备位置、类型、行业、开工 动态监控客户设备开工、位置数据等 提供设

3、备挪动、开工异常数据痛点方案价值 借助物联网技术，银行获取优质潜客名单，介入营销 提前挖掘、锁定融资业务机会。风控部门可在线高效完成授信资料收集及模型化审批 实时监控资产安全，提高风险响应速度 及时追踪出险资产，提高风险管理价值 提供设备处置渠道，提高资产管理效率解决获客协助审批赋能贷后 二次获客物联网金融的作用5中国信通院与平安银行合作成立“泰尔-LAMBDA”实验室，聚焦新型信息技术在金融场景的应用，在5G和物联网应用、领域研究新技术在金融行业中的应用，发掘新的金融场景。支持实体经济融资发生额超3000亿元。物联网金融的场景和实践6为了更好促进我国金融产业发展，中国信通院和平安银行决定打造

4、开放生态。与行业多家企业共同启动了“星云开放联盟计划”，发挥行业力量，推动我国物联网产业发展，助力我国中小企业融资。工 信 部 科 技 司副司长 任爱光平安银行董事长 谢永林中 国 信 通 院总工程师魏然物联网金融的开放生态77 物联网金融数字化平台 绿色金融数字化平台 个人业务数字化平台 基础IT能力的数字化创新88绿色治理：政府、企业在绿色产业的政策执行及监管、市场推动及创新、社会组织及协调方面开展的系列治理能力的总和。绿色金融：政府、企业、金融机构在绿色产业开展的资产的交易确权、配额质押、回购融资系列金融活动的总和。数字绿色金融及治理：利用新型数字技术的赋能，助力产业及生态各方高质量开展

5、绿色治理、绿色金融及融合领域相关活动，发挥更强的协同叠加效应。绿色治理绿色金融政策执行监管市场推动创新社会组织协调交易确权配额质押回购融资统一数据标准及要素新型数字技术赋能数字绿色金融及治理绿色金融与治理的背景全国首个省级双碳监测平台，建立能、碳指标分配池，实现从“拼电”到“拼碳”的控排企业“拼多多”模式，让控排企业通过购买“便宜绿电”实现降碳。目前已接入各类用户2000多户。以实现和落实国家“双碳”政策为目标，以创建全省中小企业高质量发展示范县为动力，在遵循县域经济发展规划的同时，重点监控和管理重点行业低碳约束性指标，建立行业低碳发展风向标，调整产业结构，优化能源结构，构建“双碳、双控、煤控

6、”三控一体化管理体系和机制，助力实现控排企业业碳一体化管理，促进区域生态环境质量提档升级，形成全省县域级碳中和示范试点。绿色金融：中国信通院探索绿色监测技术和平台101、碳排放权配额质押/回购融资2、碳排放在线监测系统 场景分析：实行碳排放权交易后，碳排放企业必须获取碳排放权冲抵自身碳排放量，富余的碳排放权可以出售获利或质押获得短期融资。痛点需求：持有碳排放权的企业在资金短缺的情况下既需要短期融资又希望保留碳排放权不直接出售。解决方案：针对碳排放权富余企业尚未使用的碳排放配额进行质押贷款或回购融资，盘活融资获得短期流动资金支持。复制推广路径：银行以碳排放