普华永道：”先行一步制胜蓝海：中国家族财富管理扬帆起航（31页）.pdf

1、先行一步，制胜蓝海：先行一步，制胜蓝海：中国家族财富中国家族财富管理扬帆管理扬帆起航起航家族财富管理解决方案2目录前言3第一部分家族财富管理市场趋势洞察6一、全球家族财富管理市场保持稳步增长趋势7二、中国家族财富管理市场将成为未来全球焦点11三、当前中国家族财富管理市场关键问题洞察17第二部分助力金融机构抢占家族财富管理市场先机19一、“步步为赢”构建家族财富管理业务能力体系20二、家族财富管理解决方案24结语29资料来源30联系我们3前言全球家族财富管理的发展源远流长，以现代私人银行的形式起源于瑞士，为欧洲皇室及贵族提供专属的私密性金融服务；19世纪中后期兴起于美国，一些抓住工业革命机会起家

2、的富豪聚集了金融、法律和会计领域的专家，以研究如何保护家族财富和商业利益为出发点，推动了金融产业链最顶端的“家族办公室”的诞生；近年来，亚太地区新兴经济体的崛起带来了区域财富总量的快速攀升，亚洲富豪财富的快速增长，推动亚太地区成为近年来全球家族财富管理发展的新热点。但与全球领先市场相比，中国家族财富管理市场的发展起步较晚。改革开放40多年来，中国经济发展取得巨大成就，随着财富的积累以及西方先进家族财富管理理念的渗透，国内超高净值家族萌生了针对家族财富保护、家族企业治理与家业传承等多方面的专业服务诉求，揭开了中国家族财富管理市场的发展序幕。当今全球正面临经济下行风险严峻、数字经济驱动产业变革、“

3、黑天鹅”事件频发等新形势，众多变动因素使得全球金融市场动荡加剧，外部环境越发错综复杂，使得国内家族财富管理的诉求加速凸显，中国家族财富管理也将迈入了全新的发展阶段。作为财富管理行业中的一个细分领域，家族财富管理未来将会成为“蓝海”市场。中国的金融机构应当持续捕捉发展新趋势，把握历史机遇，加快构建自身发展家族财富管理业务的能力体系，力争夺得市场先机。由衷希望本报告能够为中国家族财富管理行业未来的蓬勃发展提供有价值的洞见，协助广大金融机构规划家族财富管理业务蓝图，先行一步，制胜蓝海。4全球家族财富规模总量庞大全球亿万富豪财富保持良好增长态势，亚太地区迅速崛起面对错综复杂环境财富避险需求凸显全球经济

4、下行趋势加剧，家族财富面临的风险更加复杂数字经济驱动家族财富管理变革数字经济快速发展，新兴技术驱动家族财富管理迎来新的变革与机遇国内市场前景广阔客户基础坚实国内民营经济快速发展，助力财富快速积累，奠定了坚实的家族财富管理的客户基础未雨绸缪构建财富保护安全屋有形财富及无形财富的保护是家族财富管理的核心诉求随机应变定制家族理财方案在波动的市场环境下，定制化家族理财方案的需求不断提升企业治理助力家族基业长青工欲善其事，必先利其器，家族企业的专业治理需求愈发迫切时代变迁保障家族财富永续传承中国第一代创业者陆续进入财富和事业传承的窗口期，家族财富顺利安全稳定传承是关键着眼全球市场三大趋势，立足中国市场五

5、大洞察5中国的家族财富管理行业目前尚处于起步阶段，国内对于家族财富管理客群的还没有明确的定义。认为，针对家族财富管理客户这一客群，可参考国际上对于超高净值（UHNW）客户的定义，结合中国社会及经济发展的现状，可考虑将可投资金融资产在5,000万人民币以上的超高净值客户，定义为家族财富管理客户。这部分客户绝大部分为企业家。在业务实践中可以发现，企业家对于家族积累的财富管理需求已经从单一的资产增值向资产安全、传承等多元发展，同时希望通过有效的家族财富管理，形成家族与企业的协同发展和长治久安。因此，家族财富管理行业应当立足家族整体视角，围绕超高净值家族客户需求，为其提供量身定制的家族财富管理服务，持

6、续构建并优化服务家族整体、家族成员以及家族企业三大主体的综合化、全球化的服务平台，为其提供家族财富管理的一站式解决方案。目前国际及中国市场对于超高净值及高净值客户的划分标准如下（划分依据为可投资金融资产规模）：超高净值客户（UHNW）高净值客户（HNW）亿万富豪*（Billionaires)中国中国国际瑞银集团瑞信银行摩根大通5,000万人民币万人民币3,000万美元1,000万美元5,000万瑞郎1,000万美元600万人民币500-3,000万美元100-1000万美元200-5,000万瑞郎300-1000万美元根据和瑞银集团联合发布的2019年亿万富豪报告，将拥有超过10亿美元资产的人