上海高级金融学院&嘉信华礴：2022中国居民金融素养报告（64页）.pdf

1、2022中国居民金融素养报告2023年3月 本文件由嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司发布。其内容及文件中包含的任何附件仅作为一般信息，而非投资建议。此类信息未考虑投资者的特定投资目标、财务状况及个人需求，并非设计用于替代专业意见。投资者应在作出投资之前，根据自身的特定投资目标、财务状况及个人需求就有关投资产品的适用性寻求独立专业意见。未经嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司明确书面同意，不得以任何形式复制或在任何其他出版物提及本文件及本文件所含的任何附件的任何部分。本文件由嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司发布。2023 嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司发布。保留所有权利。本手册内容

2、仅供参考，不应视为买卖任何金融工具的建议。(0323-38L8)寄语治国有常，利民为本。改革开放四十余年，我国经济已由高速增长阶段转向高质量增长阶段。二十大报告提出，必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往。与金融打交道是老百姓日常生活中的必要内容，也与大家实现美好生活的追求息息相关。如何在居民财富积累到一定水平的当下，帮助居民提升金融素养，满足居民日益迫切的财富管理需求，成为金融行业共同关心的热点话题。金融素养作为居民整体精神素养的一个重要方面，在经济社会发展的不同阶段具有不同的体现。目前看来，一方面随着我国城市化进程的加快、人口结构的变化，金融

3、市场不断发展，产品逐渐多元和复杂化，环境、市场、产品的复杂程度增加，财富管理的难度增加，需要居民家庭金融素养的提高；另一方面随着居民家庭收入不断增长、财富结构多元化，参与金融活动、财富管理活动的增加，老百姓对提升自身的金融素养的需求也在不断增加。因此提升金融素养的客观需求和满足金融素养提升的资源供给就成为社会相关机构越来越重视的领域。中国已经进入到金融素养提升的重要阶段，提高居民家庭金融素养的核心在于推动投资者行为和金融市场发展形成良性互动，为居民的财富管理打下坚实基础，也是推动中国金融市场和金融体系高质量发展的动力。了解居民家庭的金融素养状况和提升金融素养的需求，前提是开展好中国居民金融素养

4、状况调研，这对于理解我国金融市场发展状况、提升居民财富健康、推动财富管理行业长远发展都具有重要的基础意义。本次2022中国居民金融素养报告由上海高级金融学院和美国嘉信理财共同完成并发布，这种包括业界与学界的合作、国际机构之间的合作很好地帮助我们通过国际比较从而在更宽广的背景和视野下深化研究。报告全方位揭示了中国居民家庭的金融素养状况，展现了国民对金融教育的多元化诉求，并在此基础上系统且有针对性的提出了加大和完善我国居民金融素养教育的建议，为我们更好地优化金融教育、满足不同居民家庭对财富管理的需要提供了有价值的启示。提升居民金融素养是一项长远工程，需要依赖多方合力，也不可能一蹴而就。期待合作各方

5、在今后能进一步深化合作，为此类课题研究不断深入并取得更多的成果作出贡献。屠光绍执行理事上海高级金融学院序 言半个世纪以来，中国经济实现飞速发展，居民家庭财富稳步积累，日趋成熟的金融市场上也涌现出更多样化的投资选择。随着越来越多的人们成为自己和家庭财富管理的第一责任人，能否准确识别金融风险、理性选择投资方向将直接影响个人财富安全和健康，金融素养由此成为财富管理之路上的重要课题。在此背景下，上海高级金融学院和嘉信理财从货币与银行、收支与信贷、储蓄和投资、消费者权利和责任、财务规划、安全和保障六个维度对全国居民的金融素养水平开展合作调研，力图准确勾勒出中国居民金融素养现状和群体差异，分析归纳中国现阶

6、段金融教育面临的挑战，为相关监管机构和行业从业人员打造更加契合中国居民需求的金融教育和服务提供一定的参考和借鉴。研究显示，中国居民整体已具备一定的金融素养，但素养水平在各年龄层中呈现“倒U型”分布，青少年和老年群体需予以重点关注。此外，受访者对于金融技能的掌握度普遍略逊于金融知识，提升金融实践仍是巩固金融素养的一大重要途径。基于上述发现，我们结合中国当前发展状况并借鉴国际先进实践经验，就如何优化金融教育、提升居民金融素养提出了一些框架建议，并呼吁政府、业界、学界等各有关方面充分发挥自身优势、精诚协作，切实帮助中国居民提升金融知识、强化实践技能，让财富管理真正成为逐梦人生之路上的有力支柱。最后，