1、2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析目录一、各行业监管政策及要点解读.1（一）泛金融行业.3（二）银行业.5（四）证券期货业.9（五）其他.11二、监管处罚分析.13（一）银行业.13（二）保险业.14（三）证券业.15（四）反洗钱.26引言：2022年，中国经济在经历2021年深度衰退的基础上虽有所反弹，但增长仍有较多不确定性，从国内市场来看，中国经济伴随着较大的通胀压力和金融市场动荡加剧；从国际上看，保护主义依然盛行，国际制裁升级，国际贸易投资增长面临更大的制约。正如中央经济工作会议对当前形势的定调：中国经济恢复的基础尚不牢固，仍然面临内部“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，外

2、部环境动荡不安。但随着各项政策效果的持续显现，2023年经济运行有望总体回升。一是防疫政策转向后可能带来总需求的改善与生产能力的修复。二是扩大内需政策协同发力，将在一定程度上对冲明年外需走弱对出口的冲击。与此同时，对国内经济息息相关的金融监管政策也在年底纷纷出台。一、各行业监管政策及要点解读四季度各个细分行业的国内金融监管政策主要包括：整个金融监管方面，银保监会发布银行保险机构公司治理监管评估办法银行保险机构消费者权益保护管理办法银行保险监管统计管理办法。在公司治理、消费者权益保护等方面，伴随多年的试运行和征求意见，监管终于靴子落地。银行业方面，银保监会发布商业银行表外业务风险管理办法商业银行

3、和理财公司个人养老金业务管理暂行办法，对商业银行表外业务、个人养老金业务管理进行了约束。保险业方面，银保监会在信息披露方面集中发布了一些监管要求，包括人身保险产品信息披露管理办法一年期以上人身保险产品信息披露规则保险保障基金管理办法。对信息披露的相关内容提出了要求，同时也明确了一些关于保险保障基金的管理要求。证券期货业方面，中证协先后发布了证券公司投行业务质量评价办法（试行）非公开发行公司债券项目承接负面清单指引，中基协发布了中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施办法，证监会也就期货市场持仓管理暂行规定股票期权管理办法等向社会征求意见。其他金融监管政策方面，银保监会在四季度发布企业集

4、团财务公司管理办法调整了准入标准以及扩大对外开放、优化了业务范围和实施分级监管等，对集团财务公司提出了新的管理要求，同时银保监会还就汽车金融公司管理办法向社会征求意见。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|12022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|2具体情况，可参见下述内容：类型文件名称发布主体发布时间生效时间泛金融业监管政策银行保险机构公司治理监管评估办法银保监会11月28日11月28日银行保险机构消费者权益保护管理办法银保监会12月26日23年3月1日银行保险监管统计管理办法银保监会12月25日23年2月1日金融稳定法（草案）征求意见全国人大征求意见稿银行业监管政策中国银保监会关

5、于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知银保监会11月17日11月17日中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知银保监会11月28日11月28日商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法银保监会/人民银行11月11日23年1月1日中国银保监会关于印发外国银行分行综合监管评级办法（试行）的通知银保监会11月30日11月30日中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）银保监会征求意见稿银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿）银保监会征求意见稿中国银保监会关于商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）公开征求意见的通知银保监会征求意见稿保险业监管政策中国银保监会关

6、于印发财产保险灾害事故分级处置办法的通知银保监会10月28日10月28日保险保障基金管理办法银保监会/人民银行/财政部10月25日12月12日人身保险产品信息披露管理办法银保监会11月11日23年6月30日一年期以上人身保险产品信息披露规则银保监会12月30日23年6月30日证券期货业监管政策证券公司投行业务质量评价办法（试行）中证协12月2日12月2日非公开发行公司债券项目承接负面清单指引中证协12月9日12月9日中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施办法中基协12月30日12月30日期货市场持仓管理暂行规定（征求意见稿）证监会征求意见稿股票期权交易管理办法（征求意见稿）证监会征求