零壹财经：招商银行人工智能应用布局案例（17页）.pdf

1、 0 招商银行人工智能应用布局研究 1 招商招商银行人工智能应用布局案例银行人工智能应用布局案例 研究机构 报告主编 于百程 报告编审 郭吉桐 报告主笔 陈成 1 招商银行人工智能应用布局研究 本文聚焦招商银行的人工智能应用在智能营销和智能风控 布局，展示招商银行在业务场景中人工智能的赋能成效。 招商银行 App 累计用户数 9275.80 万户，掌上生活 App 累计用户数 8083.94 万户； 招商银行的持续加大对研发费用/信息技术的投入， 特别 是 2018 年和 2019 年上半年，分别投入 65 亿元和 36 亿 元，同比上升 35.17%和 63.87%； 科研人员从 1480

2、人增加到 2963 人，研发人员占全行员 工占比从 2.10%提升至 3.43%； 零售客户生成 1726 个客户画像标签， 令营销客户触达次 数提升了 6.56 倍，营销成功率达到 17.42%。 摘要 bstractbstract 2 招商银行人工智能应用布局研究 一、一、 招商银行基本情况招商银行基本情况 . 3 二、二、 招商银行人工智能具体应用领域招商银行人工智能具体应用领域 . 4 (一) 智能营销 . 4 (二) 智能风控 . 6 三、三、 研发、合作及经营情况研发、合作及经营情况 . 8 (一) 研发投入 . 8 (二) 外部合作 . 10 (三) 营收情况 . 12 目录 o

3、ntentsontents 3 招商银行人工智能应用布局研究 2016 年， 招商银行成为全国银行首家全行自助设备实施动态密码管控的银行； 2018 年， 通过“刷脸+验密”的智能取款，招商银行又一次颠覆了传统银行的取款流程，并于同 年开出全国首张金融业区块链电子发票。近几年来，招商银行丰富了各业务场景智能化 应用，提升了客户体验，自身也在不断发展壮大。近日，在二级市场上，招商银行的股 价再创新高，是否反映了市场对“零售之王”未来增长的持续看好？已知的是，招商银 行在人工智能等金融科技的探索道路上不断前行。 一、一、 招商招商银行银行基本情况基本情况 招商银行在 1987 年成立于深圳蛇口，是

4、中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制 商业银行。截至 2018 年年底，招商银行境内外分支机构逾 1800 家。2018 年 2 月，英 国银行家杂志公布全球银行品牌价值 500 强，招商银行位列全球排名第 11 位， 较上年上升了 1 位；7 月, 招商银行在英国银行家杂志 2018 年全球银行 1000 强排 名中位列第 20 位，较上年提高 3 个位次。 截至 2019 年 9 月末，招商银行总资产 7.31 万亿元，同比上升 12.25%；营业总收入 2077.30 亿元，同比上升 10.36%；归属于上市公司股东的净利润 772.39 亿元，同比增 长 14.63%。 图图 1

5、1- -1 1：招商招商银行人工智能应用布局银行人工智能应用布局 资料来源：招商银行历年年报，零壹智库 4 招商银行人工智能应用布局研究 二、二、 招商招商银行人工智能银行人工智能具体具体应用应用领域领域 (一) 智能营销 传统的银行营销方式， 大多采用线下、 线下推广， 投放广告， 或者由工作人员进行地推， 这些方式存在成本较高或关键触达程度较低等问题。 智能营销通过大数据和人工智能技 术，对传统营销模式重新赋能，通过对客户多维度属性标签化，通过用户画像和配套的 模型，经计算机输出定制化的营销方案。智能营销，在金融科技赋能下，不仅能提升客 户对于营销活动的满意程度，还能提升银行的获客能力和市

6、场竞争力。 在智能营销赛道上，招商银行的特点是个性化推荐、精准识别以及电子渠道建设。2018 年，招商银行通过对零售客户生成 1726 个客户画像标签，令营销客户触达次数提升了 6.56 倍，营销成功率达到 17.42%，初步开始了“千人千面”的个性化推荐。在电子渠 道建设推广上，招商银行以招商银行 App 和掌上生活 App 两大平台为载体，辅以微信公 众号，作为品牌营销及产品功能宣传的重要阵地，拓展获客边界。在营销方式上，通过 与热点融合，探索头条信息，不断提升在各年龄层客户群体中的品牌影响力，强化目标 客群对品牌的信任度、满意度及转化率。 截至 2019 年 6 月 30 日，招商银行