中信银行：中国居民养老财富管理发展报告（2022）（75页）.pdf

1、中信银行C H I N A C I T I C B A N K中国居民养老财富管理发展报告(2 0 2 2)发起单位中信银行股份有限公司华夏基金管理有限公司学术支持单位中国养老金融5 0 人论坛项目研究团队项目负责人王洪栋李一梅项目组成员金蕾 颜燕 丰靖郑炫圻 郑轶颖 赵骞杨杰 林大千 朱敏佳李迪 胡兵 孙博轩伟序言积极应对人口老龄化，事关国家发展和民生福祉，是我国实现经济高质量发展、维护国家安全和社会稳定的重要举措。党的二十大报告强调“发展多层次、多支柱养老保险体系”,构建完善的养老体系成为健康中国战略的重要内容。长寿时代是社会整体进步的一种体现。面向未来，我们应该关注的是，如何为自己的养老

2、负责。养老是一件长期、复杂的事情，也是每个人刚性的需求。从离开校园步入职场，到中年打拼事业有成，再到安享老年幸福生活，每一步都需要与负责任的专业机构同行，通过科学的财富规划，持续不断地夯实养老财富储备，守护好我们的“养老钱袋子”。伴随着个人养老金新政的落地和居民养老财富管理需求的增加，作为金融行业的主体，商业银行应积极探索如何结合自身发展深入践行应对人口老龄化的国家战略，与时俱进满足居民全生命周期的养老财富管理需求，帮助更多居民家庭通过个人养老金和长期投资，提高个人养老保障水平。中信银行联合华夏基金，在中国养老金融5 0 人论坛的学术指导下，发布中国居民养老财富管理发展报告(2 0 2 2),

3、从客观角度调研分析居民养老财富管理的现状和痛点，并对金融行业支持居民养老财富管理发展做出客观评价，将使我们能够紧紧把握养老财富管理市场发展的脉搏，更好地为客户提供服务。中信银行在养老金融领域始终走在同业前列，是国内最早推出年长客户专属服务的商业银行之一，也是中国老龄协会战略合作银行。中信银行始终“以客户为中心”,以创新性思维洞察和满足客户实际的养老财富管理需求。中国居民养老财富管理发展报告(2 0 2 2)的发布，是中信银行深耕养老金融的又一创新实践，也是我们服务养老人群、履行社会责任的体现。下一步我们将持续优化“幸福+”养老金融服务体系，进一步深化个人养老金融布局，围绕个人养老各个阶段，依托

4、账户管理强、产品种类全、服务层面广的优势，积极打造预备养老、退休金融、适老服务三个阶段的服务模块。中信银行始终秉承“国之大者”的使命担当，坚持为居民提供有温度的金融服务，帮助居民建立理性的养老认知，做好养老规划，满足人们高质量的养老和财富保值增值的愿望，为实现共同富裕、建设好三支柱养老金融事业贡献力量。期待与行业同行者共同探索、共同思考养老金融的发展。养老可信，幸福+倍，让财富有温度!中信银行股份有限公司副行长吕天贵随着人口老龄化程度的不断加深，老年人经济来源不稳定和自理能力缺失等一系列潜在风险可能给老年人幸福、体面的养老生活带来挑战。如何保障老年人收入和生活质量、防止老年贫困是影响社会稳定的

5、关键因素。国内外经验表明，应对人口老龄化的重要发展战略之一就是要让老年人拥有足够的资产和购买力，即需要以充足的养老财富储备为基础，才能确保老有所养。为积极应对中国人口老龄化，2 0 1 9 年1 1月，中共中央、国务院印发了国家积极应对人口老龄化中长期规划,首次明确提出要夯实应对人口老龄化的社会财富储备，通过完善国民收入分配体系，优化政府、企业、居民之间的分配格局，健全更加公平更可持续的社会保障制度，稳步增加养老财富储备，提高全体人民的获得感、幸福感、安全感。应对人口老龄化的养老财富储备体系建设已经上升为国家战略的高度。近年来，随着我国养老金制度改革的不断深化以及国际上养老财富储备发展经验日益

6、成熟，越来越多的学者、机构、媒体等开始关注养老财富储备。这不仅是深入推进经济结构调整，积极应对人口老龄化的重要举措，也是拓宽老年群体养老财富储备的关键渠道。然而，从现实发展状况来看，随着我国人口老龄化进程不断加剧，养老财富储备日益受到各方重视，但总体上仍然处于初期发展阶段，社会对于养老财富的认识还需进一步深化，养老财富管理市场尚不完善，与国民多层次、多样化的养老需求还有较大差距，具体表现为养老金市场规模低于国际平均水平，养老资产管理行业也处于初步发展阶段。与此同时，受计划生育等因素影响，我国老龄化速度远远快于其他国家，将很快步入重度老龄化乃至超老龄化阶段。因此，必须全方位重视养老财富管理的各个